Почему Сбербанк отказывает в кредите

Почему Сбербанк отказал в кредите?

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-tochnuyu-prichinu-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Почему Сбербанк отказывает в кредите

Обращение в банк за любым займом может стать для потенциального заемщика серьезным испытанием. Большинство людей обращается за кредитом в ситуациях, когда дополнительные средства действительно нужны. В этом случае заемщики готовы переплачивать проценты при возврате ссуды. Поэтому отказ воспринимается довольно болезненно. Что делать, если Сбербанк отказал в кредите? О возможных причинах и выходах из ситуаций узнаем из статьи.

Кому банки отказывают в кредитах

Сбербанк является серьезной финансовой организацией с жесткими критериями предоставления займов. Это касается не только банковских продуктов, но и требований к потенциальным заемщикам. Почему отказывают в кредите в Сбербанке? Причин бывает довольно много, их мы обязательно рассмотрим. Но сначала следует уточнить нюансы кредитования в целом.

Сбербанк, как и различные финансовые организации, предлагает несколько видов кредитных продуктов. К ним относятся:

  • разные потребительские займы (залоговые, беззалоговые, целевые/нецелевые);
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • рефинансирование.
Задолженность в другом банке может стать одной из причин, почему Сбербанк отказывает в кредите своим зарплатным клиентам

Какими могут быть причины

При подаче заявки на любой из займов возможно столкнуться с ситуацией, когда Сбербанк отказал в кредите. Причины при этом потенциальному клиенту объясняют редко. Обычно узнать причину отказа можно в следующих случаях:

  • недостаточный доход;
  • запрашиваемая сумма или сроки не соответствуют финансовым возможностям;
  • залоговое имущество оценивается дешевле, чем требуемая сумма займа.

В банке объяснят причину отказа исключительно в том случае, если она легко устранима, допустим, потенциальному клиенту предложат меньшую сумму, увеличат срок кредитования и т.д. Или посоветуют выбрать другой объект недвижимости или авто для ипотеки или автокредита.

Зарплатные клиенты Сбербанк могут узнать об отказе посредством СМС-сообщения после подачи онлайн заявки

Если повод для отказа незначителен или легко устраняется, обычно так и действует Сбербанк. Зарплатному клиенту отказать в кредите  могут, и объясняют причины обычно, только когда их возможно устранить указанными выше способами.

Как узнать, почему отказ

Следует понимать, что любая финансовая организация не обязана раскрывать перед  клиентами (действующими и потенциальными) собственные коммерческие тайны. Причины отказа относятся к таковым. Разглашение данной информации может привести к тому, что начнутся поиски недобросовестных вариантов обойти отказ.

Могут ли отказать кредит в Сбербанке без каких-либо объяснений? Да, такой вариант прямо предусмотрен политикой банка. Эта информация обычно указывается в официальной формулировке: Сбербанк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Но при этом надежному, с точки зрения финансового учреждения, клиенту могут предложить займ на других условиях: по другой программе или меньшую сумму и т.д. Банк готов с вами сотрудничать, но на других условиях.

Если банк предложил зарплатному клиенту меньшую сумму кредитования, то это означает, что запрос был не корректен, например, вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, траты на которых могут не позволить вам выполнить свои обязательства перед банком

По каким причинам Сбербанк отказывает в кредите могут объяснить сотрудники, только если причина может быть устранена. Причем для разных видов кредитования она отличается. Например, при ипотеке выбранный объект недвижимости может не соответствовать оценке банковских экспертов. Тогда вам, скорее всего, укажут на этот факт, и предложат выбрать другую недвижимость. Или же предложат увеличить первоначальный взнос, чтобы выданная сумма не превышала определенный процент от стоимости объекта.

Могут ли отказать в кредите зарплатным клиентам Сбербанка

Рассмотрим основные моменты, которые могут стать поводом для отказа в ссуде. Это поможет тем, кому Сбербанк отказал в кредите. Как узнать причину, если объяснений при этом не было, способов нет, поэтому рассмотрим основные варианты.

  • Несоответствие запроса. Под это определение попадают различные поводы: потенциальный заемщик невнимательно ознакомился с правилами кредитования, например, с возрастными ограничениями. Или указанная в заявке сумма превышает кредитный лимит по конкретному виду займа;
  • Небольшой доход: обычно банки предполагают, что размер ежемесячного взноса не должен превышать 30 – 50% от дохода клиента. Только тогда есть определенные гарантии на добросовестное погашение;
  • Плохая кредитная история. Это один из самых распространенных поводов для отказа. Помните, что многие финансовые организации, в том числе Сбербанк, пользуются услугами БКИ, причем иногда информацию получают одновременно из нескольких бюро;
  • Наличие нескольких действующих займов: большая кредитная нагрузка будет отрицательным фактором при рассмотрении кандидатуры клиента;
  • В анкете была указана неправдивая информация: не пытайтесь обмануть банк, многоуровневые проверки практикуются всеми крупными кредитными учреждениями.
Почему банки отказывают в кредитах чаще всего? Недействительные документы — это могут быть, например, просроченные справки о доходах.

Также среди распространенных поводов, почему Сбербанк отказал в кредите (зарплатному клиенту в том числе) могут быть:

  • непрезентабельный внешний вид;
  • наличие правонарушений или других проблем с законом;
  • отсутствие полного пакета документов (например, доход не подтверждается ни одним из предложенных вариантов, даже справкой по форме банка);
  • отсутствие поручителей и/или залогового имущества;
  • семейный статус, например, наличие иждивенцев.
Плохая кредитная история близких родственников — это тоже важная причина, почему Сбербанк может отказать вам в кредите, несмотря на то, что вы являетесь зарплатным клиентом этого банка

Как видите, причин для отказа довольно много. Узнаем, можно ли подать заявку на кредит таким образом, чтобы снизить вероятность такого решения.

Ошибки при подаче заявки в Сбербанк

Почему отказывают в кредите в Сбербанке, мы уже выяснили. Перечисленные выше пункты – далеко не единственные, объяснять конкретную причину каждому заемщику банковские служащие не обязаны. Поэтому следует соблюдать определенные правила, которые повысят вероятность одобрения заявки.

  • внимательно изучите требования к заемщику и документам по выбранной программе кредитования;
  • сообщайте только реальные сведения о себе, работе, уровне дохода, действующих займах и т.д.;
  • по возможности закройте действующие займы, если таковые имеются;
  • перед оформлением заявки просчитайте ориентировочный размер ежемесячного платежа;
  • если требуется поручитель, заранее обсудите этот вопрос с возможными кандидатурами на эту роль;
  • если ваш доход неофициальный, обсудите с руководителем возможность подтверждения реальной суммы.
Самостоятельно постарайтесь узнать и просчитать регулярный платеж по максимальной ставке, указанной в описании займа. Заявленная сумма не должна превышать ваших возможностей по ее погашению.

Во время визита в банк или общения в телефонном режиме будьте готовы ответить на разные вопросы, в том числе, личного характера, разговаривайте спокойно и уверенно. Также следует помнить о пункте непрезентабельный вид: подготовьтесь к визиту ответственно.

Заключение

Таковы основные правила, соблюдая их ваш шанс на одобрение существенно повысится.  Следует также понимать, что онлайн-заявку нельзя рассматривать как формальность, к ее заполнению следует относиться так же, как и к анкете, заполненной лично. Если Сбербанк отказал в кредите удаленно, ваш визит в банк ничего не изменит. Повторно можно обратиться не раньше, чем через 2 месяца.Источник: https://bankclick.ru/info/pochemu-sberbank-otkazyvaet-v-kredite.html

Что делать если отказали в кредите, и каковы причины отказа

Отказали в кредите? Потребительский кредит – востребованная услуга банков, с помощью которой заемщики имеют возможность удовлетворить свои материальные потребности. Но далеко не всем клиентам одобряют займы. Что делать, если отказали в кредите, и каковы причины отклонения заявки?

Смотрите видео: ОТКАЗ В КРЕДИТЕ В СБЕРБАНКЕ

Читайте так-же:

Отказали в кредите – причины отказа


Нередко клиенты сталкиваются с тем, что банк отказывает им в предоставлении денежных средств на потребительские цели. При этом сотрудники имеют право не называть причину такого решения, поэтому заемщики могут и не догадываться, в чем дело.

Возможны следующие основания для отклонения заявки:

  • Плохая кредитная история. При проверке заемщика кредитор обязательно проверяет его прошлые долги, особенно, добросовестно ли гражданин погасил их. Если есть неуплаченные задолженности, слишком часто допускались просрочки, банк усомнится в честности и надежности клиента. В результате этого последует отказ в выдаче денег.
  • Отсутствие кредитной истории. Не любят банки предоставлять потребительские кредиты и тем заемщикам, кто вообще никогда ранее не брал их. Ведь оценить их порядочность кредитору невозможно.
  • Неподходящий возраст. Банковские учреждения устанавливают минимальный возрастной порог для оформления кредита – 18 лет или 21 год. Однако, это совсем не значит, что кредитор будет готов выдать средства таким молодым клиентам. Банки предпочитают предоставлять займы людям в возрасте 30-40 лет. Считается, что в этом возрасте клиенты уже крепко стоят на ногах, не имеют серьезных проблем со здоровьем, отличаются повышенной ответственностью за свои поступки.
  • Низкая платежеспособность. Это довольно важный критерий оценки заемщика, потому что от него зависит, сможет ли человек погасить задолженность. В учет банки берут основную заработную плату, дополнительные источники заработка, наличие в собственности недвижимости. Если уровень зарплаты небольшой, кредитор может воздержаться от выдачи займа.
  • Неофициальное трудоустройство. Если человек не может предоставить подтверждение места работы, есть риск, что он вовсе безработный. Таким клиентам банки не доверяют. Хотя есть организации, которые могут пойти навстречу, но при этом существенно увеличить процентную ставку.
  • Поддельные документы. Некоторые недобросовестные граждане специально подделывают бумаги, чтобы получить одобрение банка. К примеру, часто встречаются фальшивые справки о заработной плате. Если сотрудники выявят обман, отказ будет гарантирован.
  • Наличие судимости. Если заемщик имеет судимость, сотрудники службы безопасности без труда выявят ее. Доверять таким клиентам кредиторы не склонны. В любом случае ответ зависит от того, какое именно преступление было совершено.
  • Несогласие заемщика на добровольное страхование. Банки не вправе требовать от заемщиков заключения договора личного страхования. Поэтому они просто отклоняют заявку, если человек не согласен на страховку.
  • Беременность или нахождение в декретном отпуске. Считается, что женщины в эти периоды своей жизни недостаточно обеспечены материально или всегда имеют риск внезапного ухудшения платежеспособности. Поэтому кредиторы не желают с ними сотрудничать.

Помимо указанных причин, банковские сотрудники могут еще принять во внимание иные факторы. К примеру, если при беседе менеджер банка замечает неряшливый внешний вид клиента, грубый стиль общения, он может отклонить заявление.

Через сколько можно подать повторную заявку?

Подача заявки
Если человек будет слишком часто подавать заявки на потребительский кредит, это может насторожить банки. Поэтому не стоит злоупотреблять этим. Точный срок переподачи заявления нигде не указывается, но, чтобы не вызывать подозрений, лучше повторно обратиться в банк спустя месяц после получения ответа по предыдущей заявке.

Как узнать причину отказа?

Для того, чтобы узнать причину отказа в кредите, следует в первую очередь попробовать поговорить с самими сотрудниками учреждения. Стоит сразу отметить, что они не обязаны отвечать на подобные вопросы, но попробовать все-таки стоит.
Если не получилось узнать причину через банковского работника, можно самому постараться понять, что не понравилось банку. Для этого нужно проанализировать требования кредитора и проверить себя на соответствие им. Возможно, станет понятно, что требуется исправить перед следующей подачей заявки.

Также можно попробовать отправить запрос в Бюро кредитных историй. Это позволит узнать, в каком состоянии находится репутация заемщика. Ведь плохая кредитная история часто становится причиной отклонения заявки.

Где еще можно взять деньги в долг?

Если все банковские организации отклонили заявку, можно попробовать другие методы оформления денег в долг. Где же взять кредит, если все банки отказали в его выдаче? Можно воспользоваться следующими услугами.

Микрозайм в МФО

Деньги в долг
Микрозайм – не самая лучшая альтернатива банковским кредитам, но на крайний случай можно воспользоваться и этим вариантом. Ведь микрофинансовые организации выдают денежные средства практически без отказа. Их не особо интересует кредитная история клиента, уровень его заработной платы, наличие официального места работы.
Заявка заемщика пропускают через специальную скоринговую программу, которая выдает конкретный балл. Если он высокий, заявление человека одобряется. Сейчас многие МФО предоставляют займы в режиме онлайн, поэтому на оформление уходит буквально 10 минут.
Но, соглашаясь на получение микрозайма, стоит понимать, что условия не будут такими же выгодными, как при банковском кредите.

Отличия следующие:

  • Повышенная процентная ставка. К тому же она начисляется ежедневно.
  • Короткий срок кредитования. Средний период займа – месяц, иногда можно увидеть предложения со сроком до 3-6 месяцев.
  • Небольшой кредитный лимит. Большинство организаций выдают маленькие суммы – 20-30 тысяч. Редко можно встретить размер кредита до 100 тысяч рублей.
  • Высокие штрафные санкции. Просрочки погашения караются МФО довольно сильно.

Оформлять микрозайм на большие суммы не стоит, потому что переплата будет просто грабительской.

Ломбард

Если в наличии есть золото, серебро, техника и иные предметы, принимаемые в залог ломбардами, можно взять деньги и там. Данный вариант выгоднее, чем оформление займа в МФО. Проценты немаленькие, но все же меньше, чем у микрофинансовых организаций.

Но есть один существенный минус – ломбард выдаст ту сумму, которая, по его мнению, соответствует стоимости предмета залога. То есть нельзя принести золотую цепочку за 5 тысяч рублей, а взять 20 тысяч рублей.

Частный кредитор

Передача денег
Сейчас есть много частных лиц, которые готовы выдавать деньги в долг. Чаще всего это обычные граждане, желающие заработать на подобной услуге. Они не проверяют тщательно своих клиентов, не интересуются кредитной историей, могут не запрашивать сведения о заработной плате.
Частные кредиторы выдают денежные средства под расписку. На основании данного документа стороны исполняют свои обязательства.

Рекомендации для повышения шанса на одобрение заявки

Специалисты дают несколько рекомендаций, которых следует придерживаться, чтобы не отказали в кредите.

К ним относится следующее:

  1. Если кредитная история пустая или испорченная, нужно взять небольшой займ в МФО и погасить его добросовестно без просрочек. Это позволит пополнить или улучшить историю заемщика.
  2. Подготовить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества. Даже если банк не требует этого, все равно стоит предъявить такие бумаги. Это поможет повысить оценку кредитора относительно платежеспособности клиента.
  3. Подтвердить наличие дополнительных доходов, если они имеются. Это также позволит увеличить свою состоятельность в глазах банка.
  4. Привлечь поручителей. Для гарантии возврата задолженности можно пригласить поручителя или созаемщика. Это только приветствуется кредиторами.
  5. Проверить, точно ли человек соответствует требованиям финансовой организации по возрасту, месту прописки и иным критериям.
  6. Предложить банку имущество в залог, если оно имеется. Банковское учреждение с удовольствием примет его, особенно если это будет недвижимость.

Также важно при посещении отделения банка выглядеть опрятно и вести себя адекватно. Это поможет расположить к себе сотрудников.

Таким образом, причина того, что отказали в кредите, может быть разной. Для получения денег следует устранить ее и вернуться с новой заявкой либо обратиться в МФО, ломбарды или к частным кредиторам.

Смотрите видео: Почему банк отказывает в кредите Основные причины отказа в кредите.

Читайте так-же:

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/chto-delat-esli-otkazali-v-kredite-i-kakovy-prichiny-otkaza/https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ