Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

Содержание

Кредит наличными в банке Российский капитал: как взять + условия, подача онлайн-заявки и отзывы

В статье рассмотрим условия получения потребительского кредита в банке Российский капитал. Узнаем, как рассчитать сумму на онлайн-калькуляторе и подать заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов.

Условия и процентные ставки по потребительским кредитам в «Российском капитале»

В банке Российский Капитал можно взять кредит по 2 программам:

ПрограммаСтавкаСрокСумма
Кредит наличнымиот 13,9%до 5 летдо 1 500 000 р.
Пенсионныйдо .

Обеспечение по кредиту не требуется, а комиссия за его выдачу не предусмотрена. оформляется по желанию, при этом допускается в любое время без комиссии и штрафов.

Калькулятор кредита

На сайте банка «Российский капитал» есть калькулятор. С его помощью можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. Для этого нужно указать в калькуляторе желаемый срок и сумму кредита.

А можно узнать максимальную сумму исходя из вашего дохода или удобного размера платежа. Для этого нужно перейти на соответствующую вкладку, указать удобный срок кредитования и размер дохода или платежа.

Пример. Если сумма кредита составляет 500 тыс. р., а срок — 5 лет, ежемесячный платеж будет равен 13 219 р., ставка — 19,9%.

Кредитный калькулятор в банке Российский капитал

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными

Узнать решение «Российского капитала» по кредиту можно . Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.

В ней нужно указать:

  • фамилию, имя, отчество;
  • дату рождения;
  • гражданство;
  • город проживания;
  • сведения о стаже;
  • телефон;
  • email.

После одобрения заявки с вами свяжутся сотрудники банка, чтобы договориться об удобном времени для оформления кредита.

Также прочитайте:

Требования к заемщикам

Оформить кредит в банке «Российский капитал» могут граждане России старше 23 лет. Максимальный возраст на планируемую дату полного погашения не должен превышать 65 лет (74 года — для кредита «Пенсионный»).

Для получения положительного решения вы должны проживать и работать в одном из регионов, где есть офисы банка или в Республике Адыгея. Регион прописки значения не имеет.

Допускается минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца.

Необходимые документы

При обращении в офис «Российского капитала» кредитный менеджер поможет оформить вам заявление. К нему необходимо приложить паспорт и справку о доходах (подойдет справка по форме банка). Если запрашиваемая сумма превышает ., потребуется копия трудовой книжки.

Отзывы о потребительских кредитах в «Российском капитале»

Зеленов Игорь:

Отзыв клиента о кредите в банке Российский капитал

Бондаренко Екатерина:

«Я получаю зарплату на карту банка Российский Капитал и уже 2 раза пользовалась услугой кредитования. Условия одни из лучших на рынке, на мой взгляд. Одобряют заявку всегда быстро, и оформление не отнимает много времени. С погашением также никаких проблем не возникало».

Лебедева Дарья:

Отзыв2 клиента о кредите в банке Российский капитал

Чебанов Алексей:

«Я обратился в офис банка Российский Капитал за кредитом. Сотрудница подробно объяснила все условия, правила оформления и рассказала про пакет документов. Справку принес на следующий день. Сразу оформили заявку, и уже через день я получил одобрение. Подписание договора в отделении также прошло быстро — минут 30, и я уже смог получить деньги».

Источник: https://kredit-online.ru/bank/kredit-v-banke-rossijskij-kapital.html

Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

СбербанкБанковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
ПрограммаСтавкаСумма, руб.Срок
Ипотека для молодой семьиот 8,9%до 25,5 млн30 лет
Акция на новостройкиот 7,4%до 30 млн30 лет
Приобретение готового жильяот 8,9%до 25,5 млн30 лет

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Кредитование под материнский капиталЭто разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, где кредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

Документы

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Отзывы

Yana Guber

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

mozhno-li-vzyat-kredit-pod-materinskij-kapitalНа данный момент материнский капитал является самым значительным инструментом государственной поддержки для нуждающихся семей – почти полмиллиона рублей. Однако использовать эти средства можно исключительно по конкретным направлениям. Одно из них – взять кредит под материнский капитал для приобретения жилья.

Понятие кредита под материнский капитал

В 2010 году были введены корректировки в Федеральный закон № 256, что обеспечило возможность использования материнского капитала при оформлении займа. С учетом данных изменений сейчас допустимо реализовать сертификат МК в кредитных отношениях таким образом:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для оплаты тела займа;
  • в целях погашения процентов.

Однако важно учитывать одно существенное уточнение: какой кредит взять под материнский капитал. Закон предусматривает направление средств из пакета государственной поддержки лишь на покупку жилья или своими силами. То есть погасить потребительский кредит или кредит для получения транспортного средства не выйдет.

Преимущества

Если взять кредит под залог материнского капитала, то становятся доступными следующие преимущества:

  • молодая семья может гораздо быстрее избавиться от долговых обязательств;
  • улучшение условий проживания без необходимости наличия накоплений;
  • отдельные кредитные учреждения предоставляют специальные программы с более выгодными условиями приобретения.

Правила

Оформление кредита допустимо, но лишь при обязательном соблюдении отдельных условий:

  • приобретаемая жилая площадь должна быть распределена между членами семьи в равных долях;
  • при направлении средств на строительство, земельный участок должен быть оформлен в собственность. При этом его статус разрешает возведение жилых объектов;
  • нельзя использовать сертификат для погашения штрафов, пени или иных обязательств, возникших в связи с игнорированием положений кредитного договора;
  • самостоятельное распоряжение средствами недопустимо – транзакциями занимается Пенсионный Фонд Российской Федерации, то есть взять кредит под материнский капитал наличными не выйдет;
  • не должно быть .

Поэтому непосредственное участие в сделке принимает сам Фонд – без его одобрения договор не может быть заключен. При этом в ПФ РФ нужно направить дополнительный пакет документов:

  • паспорт гражданина;
  • сам сертификат;
  • свидетельство о рождении ребенка – на каждое несовершеннолетнее лицо;
  • данные о банковском счете, куда нужно перевести средства.

Если МК планируется использовать в качестве погашения уже оформленного кредита, потребуется копия кредитного соглашения.

Основные виды займов

Следует уточнить возможные категории кредитов, которые могут быть оформлены с использованием материнского капитала:

  • ипотека;
  • покупка жилья;
  • для реконструкции или строительства жилых объектов.

Особенности приобретения во многом определяются индивидуальными обстоятельствами, поэтому для успешного оформления учитывать их обязательно.

Ипотека

Получить ипотечный займ с помощью средств МК можно, использовав их в качестве первоначального взноса или для погашения тела кредита. Также понадобится, чтобы соискатель соответствовал определенным критериям:

  • наличие стабильного заработка, подтвержденное документально;
  • продолжительность стажа на последнем месте трудовой деятельности – не менее 6 месяцев;
  • положительная кредитная история.

При оформлении обязательно понадобится паспорт гражданина, отдельное внимание обращается на место жительства и справку о доходах. Немало соискателей желают получить ипотеку без подтверждения достаточного уровня дохода, но сделать это крайне проблематично, однако все же возможно.

Также важно учитывать требования от Пенсионного фонда РФ:

  • приобретаемая недвижимость располагается на территории России;
  • объект признан как полноценное жилье;
  • размер площади соответствует установленным нормам на каждого члена семьи.

Если сделка прошла успешно, объект был одобрен Фондом, банк принял кандидатуру, то дальнейшие действия производятся ПФ РФ – сам владелец сертификата не принимает участие в переводе денег. Причем средства поступают на счет кредитного учреждения лишь после подтверждения факта оформления квартиры в собственность.

Покупка квартиры или дома

Направить средства материнского капитала можно и на получение в кредит квартирных, частных жилых объектов или целых коттеджей. Государственные служащие проводят тщательную проверку статуса приобретаемого жилья, а также «чистоты» сделки. Так, приобретаемая недвижимость должна обладать всеми необходимыми инженерными коммуникациями, достаточной площадью, изношенность не может превышать более 50%.

Не редкость, когда владельцы сертификатов таким способом пытаются обналичить средства, заключив соответствующую сделку с продавцом. Существует немало фирм, предлагающих получить данный инструмент поддержки наличными без поручителей и залога. Однако важно помнить, что эта деятельность считается противозаконной, поэтому при выявлении фактов нарушения условий использования гражданин может быть привлечен к ответственности.

Строительство и реконструкция

Возведение жилого объекта под займ с использованием средств материнского капитала – это дальновидное решение для владельцев сертификата. Величина государственной поддержки позволяет погасить первый взнос и существенную часть кредита.

Как и в предыдущих случаях, служащими Пенсионного фонда РФ проводится проверка всех тонкостей и юридических особенностей сделки, где участвуют средства из бюджета России. Если было обнаружено хотя бы одно положение, противоречащее обязательным условиям, деньги не будут переведены вплоть до исключения нарушений.

Что касается реконструкции жилья под займ, то важно уточнить учитываемые изменения:

  • надстройка дополнительного этажа или пристройка новых комнат;
  • увеличение жилой площади;
  • переоборудование чердака в мансарду для жилья.

То есть выполнить капитальный ремонт помещения за счет бюджетных средств не выйдет.

Где оформить?

Самый распространенный вариант касательно того, в каком банке получить займ с использованием сертификата – взять кредит в Сбербанке под материнский капитал. Данное финансовое учреждение обладает достаточной надежностью и поддержкой государства, чтобы даже в случае наступления кризисных ситуаций отвечать по собственным обязательствам. Также можно обратиться в следующие крупные банки:

  • Юникредит;
  • в ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Банк Открытие.

Вплоть до 2015 года вопрос о том, где взять кредит под материнский капитал, мог быть решен при обращении в микрофинансовые организации. Однако с учетом выводов реальной практики и особенностью деятельности МФО, данная возможность была упразднена. Подобное стало актуальным в связи с выявлением частого участия таких учреждений в сделках противозаконного характера.

Источник: https://legal03.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-pod-materinskij-kapital/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ