Что делать если банк подал в суд за кредит

Содержание

Что бывает за неуплату по кредиту?

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Что делать если банк подал в суд за кредит

Обращаясь в финансовое учреждение за , человек должен понимать, что долги надо отдавать. Большинство россиян ответственно относится к выполнению своих обязательств перед кредиторами, хотя нередки случаи просрочек и уклонения от регулярных выплат по кредитам. В юридической практике немало случаев, когда сами банкиры допускают нарушения достигнутых договоренностей. Нередко они увеличивают в одностороннем порядке проценты, обращаются с незаконными требованиями в судебные инстанции, привлекают . Юристы утверждают: если банк подал в суд на заемщика, это еще не означает, что виновным является однозначно кредитуемый. Мы расскажем, как действовать в этом случае, чтобы доказать свою правоту.

Какие банки могут подавать в суд на заемщика, и как об этом узнать

На территории Российской Федерации официально зарегистрировано свыше 400 банков, при этом далеко не каждый из них в решении финансовых споров с заемщиками может дойти до крайних мер. Между тем эксперты утверждают, что с большой долей вероятности доведут дело до суда специалисты Сбербанка, ВТБ-банка, Райффайзенбанка, Газпромбанка, МТС и Альфа-Банка. Остальные игроки рынка кредитования часто не гнушаются услугами коллекторов, доставляющих заемщикам немало хлопот.

Получая банковский кредит, человек рассчитывает на зарплату или дополнительные доходы, но жизнь часто преподносит сюрпризы, и часто неприятные. Оказавшись в сложной жизненной ситуации, , за что попадают в черный список неплательщиков, а долг часто выплачивают с процентами. О том, что банк подал суд, заемщик узнает, получив официальное уведомление в виде заверенной копии судебного приказа. Что касается звонков с угрозами, то на них не стоит обращать внимания, так как все спорные вопросы решаются исключительно в судебном порядке.

Исключение! Начиная с 2017 года, банк имеет право обратиться напрямую к судебным приставам, минуя судебное разбирательство. Такая возможность должна быть предусмотрена в договоре и только после двух месяцев просрочки.

Наказания, предусмотренные за невыплату или несвоевременную выплату кредита

За нарушения договоренностей по кредитному соглашению заемщик несет чаще всего материальную ответственность в виде штрафов, пени и выплаты неустойки. Если в качестве залога было предложено движимое или недвижимое имущество, банковские вклады и другие материальные ценности, а также по решению суда, это имущество у заемщика может быть конфисковано.

Если речь идет о крупных суммах и доказанных фактах злостной неуплаты, в ситуацию вмешиваются правоохранители. За невыплату кредитов предусмотрена, помимо административной, ответственность в виде штрафа, принудительных работ и реального лишения свободы.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Согласно положениям 14-й ст. ФЗ-№353 от 2013г., финансовое учреждение, выдавшее кредит, и не получавшее от должника положенных выплат, имеет право востребовать задолженность через суд. Такое право банк получает, если в течение двух месяцев за последние полгода должник игнорировал выплаты по кредиту. Банкиры могут в этом случае настаивать на расторжении кредитного соглашения и погашения образовавшейся задолженности в полном объеме.

Некоторые банки оттягивают момент подачи иска, вплоть до приближения срока исковой давности, пытаясь отсудить максимальную сумму. Подавать иск необходимо на протяжении трех лет с момента первой просрочки. Этот срок может быть продлен в случае, если заемщик сам явился в банк и попытался решить вопрос без вмешательства суда (были рассмотрены варианты рассрочки и реструктуризации).

Важно! Срок начала судебного разбирательства по факту задолженности будет отложен еще на месяц – ровно столько закон отводит должнику на исполнения требования финучреждения.

Что по суду может грозить должнику

До подачи искового заявления финансовое учреждение еще может начислять проценты за неуплату или несвоевременные выплаты, если банк подал в суд исковое заявление, договорные отношения завершаются. Это означает, что начисление неустойки прекращается, а заемщик должен выплатить в полном объеме разово или частями всю тело кредита с накопившимися процентами за неуплату. По решению суда должнику может грозить:

  • арест всех открытых в банке счетов, включая те, на которые поступают социальные выплаты
  • списание части заработной платы или других доходов в пользу финансового учреждения
  • арест и наложение ограничений на операции с движимым и недвижимым имуществом
  • продажа имущества через аукцион с последующим погашением суммы задолженности и возвратом оставшихся средств заемщику
  • запрет на выезд за пределы Российской Федерации
  • ограничения по управлению автомобилем, другие меры воздействия

Вступая в кредитные отношения, заемщик должен понимать, что банк сделает все, чтобы вернуть свои деньги. Судебная практика говорит о том, что девять из десяти поданных исков решаются в пользу финансовых учреждений, поэтому шансы на успех у должника не велики.

Порядок рассмотрения иска о долгах в суде

Получив исковое заявление от банка, арбитр начинает гражданское делопроизводство, о чем информирует письменно всех участников судебного разбирательства. До первого слушания в суде ответчик имеет право подать возражение в установленном законом порядке. Суд назначает предварительное слушание, которое представляет собой очную встречу истца и ответчика или их законных представителей.

Во время предварительного слушания ответчик может признать задолженность и гарантировать выплаты – в этом случае дальнейшее разбирательство отменяется. Также должник может заявить о решимости отстаивать свои интересы в суде. Арбитр в этом случае назначает первое заседание суда. Оно может откладываться по разным причинам, но чаще причиной этого является неявка сторон. Если истец или ответчик не явились третий раз, дело рассматривается без участия одной из сторон.

После принятия решения суда ответчик имеет право на апелляцию, на что ему отводится 30-дневный срок. Только после этого в его адрес направляется исполнительный лист. На добровольное выполнение требований суда и погашение задолженности отводится пятидневный срок, после чего материал передается в Федеральную службу приставов. Последняя имеет право на арест имущества и счетов, используют приставы и другие законные методы взыскания задолженности.

Два варианта судебного взыскания долга

Существует два варианта решения вопроса задолженности перед финансовым учреждением. Это зависит, в первую очередь, от суммы иска:

  • Если речь идет о погашении задолженности в сумме до 500 тыс. рублей, то взыскание долга производится на основании приказа мирового судьи. Это самый быстрый способ решения вопроса, а с увеличением суммы допустимой суммы иска в 10 раз и самый популярный вариант взыскания задолженности.
  • В случае, если сумма иска превышает полмиллиона рублей или мировой судья принял решение об отмене решения суда на основании возражения истца, взыскание происходит на основании решения суда первой инстанции.

Согласно судебной практике, банкиры могут одновременно с исковым заявлением обратиться с ходатайством о принятии мер по обеспечению исполнения решения суда. Это означает, что должник может встретиться с судебными приставами до вынесения судебного решения. Не дожидаясь его, они могут арестовать счета и имущество, принять другие меры воздействия в соответствии с существующим законодательством.

Действия заемщика после подачи иска банком

Если вы узнали, что банк подал иск в суд, стоит предпринять . В первую очередь необходимо тщательно изучить материалы дела, а на этом этапе крайне важно вмешательство профессионального юриста. Также внимательно ответчик должен изучить содержание приказа мирового судьи, копию которого ему должны предоставить. С момента получения этого приказа у ответчика есть 10 рабочих дней на .

Важно! Чаще всего требование об отмене судебного решения связывают с несогласием ответчика в вопросе величины задолженности. Подавая возражение, ответчик должен знать, что он не обязан обосновывать свое несогласие с суммой иска.

Стоит отметить также, что десятидневный срок, отведенный на подачу возражений, можно продлить, но лучше это делать до начала исполнительного делопроизводства и начала процедуры принудительного взыскания задолженности.

Должник, подавая возражение, должен здраво оценивать свои шансы и не затягивать процесс по надуманным причинам. Получив отказ мирового судьи, банк может повторно обратиться, но уже в суд первой инстанции. В этом случае процесс взыскания задолженности может затянуться на длительный срок.

Может ли должник выиграть в суде

В процессе слушаний суд может удовлетворить требования иска полностью, согласиться с доводами истца частично, уменьшив сумму задолженности. Также не редки случаи, когда в удовлетворении требований банка суд полностью отказывает. Выиграть иск у банка можно, но для этого надо внимательно изучить все обстоятельства дела. Важно, в частности, знать, не прошел ли срок исковой давности и не стало ли само финансовое учреждение виновником образования просрочки.

Юрист, привлечение которого к делу крайне желательно, без труда выиграет дело, если будет доказано, что взыскание задолженности происходило с нарушениями. Только вмешательство опытного профессионала позволит снизить сумму задолженности. После окончания же слушаний и начала погашения задолженности юристы рекомендуют вести строгий учет произведенных выплат. Это поможет в случае возникновения новых не обоснованных претензий со стороны финучреждения.

И помните, если банк подал в суд, это не повод опускать руки, так как вы играть у него можно, хотя и достаточно сложно.

Консультация юриста в случае судебных разбирательств с банком

Правильная подготовка документов и важные нюансы дела можно уточнить у наших ведущих специалистов! Заполните форму ниже и наш дежурный юрист свяжется с Вами в ближайшее время. Первая консультация бесплатно!

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/bank-podal-v-sud-za-kredit

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита и какие могут быть последствия

Повестка в суд по причине неуплаты кредита в банке — явление нередкое. Как поступать заемщику в такой ситуации и чем она грозит? Может ли суд принять сторону должника? Как быть если судья удовлетворит иск банка?

В ситуации, когда погасить кредит вовремя нет возможности, может оказаться любой заемщик. Из статьи вы узнаете, как действовать, если банк подал на вас в суд.

В каких случаях банк подает в суд за неуплату кредита

От внезапной потери работы, больничного и других форс-мажорных обстоятельств, мешающих вовремя вносить платежи по кредиту, вас может застраховать только «финансовая подушка» — накопленная сумма денег, благодаря которой вы решите свои проблемы без ущерба для кредитной истории и проблем с банками.

Если у вас, как и большинства сограждан, такой подушки нет, и вы просрочили время внесения платежа или вовсе утратили способность выплачивать долг по займу, банк имеет право обратиться в суд. С момента просрочки выплаты вы нарушили права кредитора, поэтому по вашему кредиту начал действовать срок исковой давности – период, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы призвать вас к ответу по долгу.

Если в течение трех месяцев по кредитному счету нет движений () банк имеет полное право подать на вас в суд. Срок исковой давности начинается на следующий день с даты, установленной в договоре. Действует он 3 года. Трехмесячный срок ожидания — условный. Он дается на случай, если рассчитываться по займу вы не можете по уважительной причине и можете ее подтвердить документально.

Основные этапы задолженности

  1. Короткая просрочка. Скорее всего, вам позвонят сотрудники банковского учреждения, чтобы спросить о причинах просрочки и предложить способ урегулирования ситуации.
  2. Продолжительная просрочка. На этом этапе банк можете передать права на задолженность коллекторам.
  3. Суд. Если передача дела коллекторам не помогла, дело о вашей задолженности передается в суд.
  4. Передача судебного решения исполнительной службе. На этом этапе приставы взыскивают долг с заемщика, изымая его имущество или деньги со счетов.

Внимание! Не скрывайте от банка свое истинное финансовое положение и причину просрочки (болезнь, увольнение) и тогда финансовое учреждение не подаст на вас в суд, а наоборот, предложит способ исправить ситуацию — например, реструктуризацию долга. Вносите на счет любую, посильную для вас сумму, чтобы подтвердить свое намерение рассчитаться с кредитором.

Чем это грозит для должника

Если суд удовлетворит иск банка, судебным приставам передается исполнительный лист и начинается процесс взыскания долга. В случаях, когда у заемщика нет средств, чтобы рассчитаться с приставами, на его имущество налагается арест, после чего оно взимается в счет погашения долга. Аресту подлежит недвижимое (если речь идет о крупных суммах долга) и движимое имущество (автомобиль, бытовая и оргтехника, прочие материальные ценности, согласно со статьей 446 ГПК Российской Федерации).

Работающие граждане (официально трудоустроенные) выплачивают до 50% от своей заработной платы. Безработных могут обязать встать на учет в Центр занятости и выплачивать часть пособия по безработице.

Задолженность перед банком налагает ограничение не перемещение граждан. Вы не сможете пересечь границу РФ, пока не рассчитаетесь по долгам.

Кроме этого, ваша кредитная история будет запятнана, вы потеряете доверие банков и в будущем сможете рассчитывать только на займы на весьма невыгодных условиях. Вы будете в «черном списке», пока КИ не обнулится, а произойдет это через 10 лет.

Важно! У ситуации, когда банк подал на вас в суд есть и положительная сторона. С этого момента не начисляются пени, штрафы и проценты по долгу.

Что делать, если банк подал на вас в суд

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Для заемщика информация о том, что в его отношении ведется судебное разбирательство начинается с получения повестки по месту регистрации.

Первым делом ему стоит убедиться, что повестка — это не обман коллекторов (некоторые из них используют такой способ, чтобы заставить заемщика рассчитаться с долгом).

Убедиться в этом можно, позвонив или посетив суд, в который должника приглашают на рассмотрение дела. Если информация подтвердится, обязательно посетите заседание. Второй способ проверить подлинность повестки – ввести номер дела, по которому приглашают в зал суда на сайте ГАС РФ «Правосудие».

Внимание! Суд не обязан разыскивать ответчика. Рассмотреть дело и вынести решение судья может и без ответчика.

Если заемщик не хочет проиграть дело в самом начале, в его интересах не только вовремя получить уведомление о дате и месте проведения судебного разбирательства, но и обязательно посетить зал суда.

В ходе разбирательства он может выдвигать требования к банку или возражения.

Совет. Если хотите повысить свои шансы в суде, обязательно ознакомьтесь с материалами дела. Сделайте копии документов, выписки и обратитесь к юристу. Ваша задача – сделать все возможное, чтобы сократить сумму, которую суд обяжет вас выплатить.

Каких действий избегать

Правила поведения для заемщика

  1. Не уклоняйтесь от общения с представителями банка, не игнорируйте повестки в суд.  Когда банки подают в суд за невыплату долга, это не тот случай, в котором стоит делать вид, что проблемы нет. Однако не стоит и полностью принимать сторону финансового учреждения и подписывать документы, что вы согласны с невыплаченной суммой долга. Это лишит вас возможности отстаивать свои права и уменьшить сумму, которую суд обяжет вас выплатить.
  2. Не пропускайте судебные заседания. Пропуск оправдан, только если у вас есть уважительная причина и ее подтверждение (справка с места работы, от врача, если вы заболели).
  3. Не совершайте импульсивных действий. Обдумывайте каждый шаг и заручитесь поддержкой юриста с опытом ведения подобных дел.

Как проходит судебное разбирательство

Слушание дела проводится в суде по месту регистрации. Иски меньше 50 000 рублей принимает мировой суд. Если сумма выше, должника пригласят в федеральный суд.

для суда по кредитному долгу:

  1. Оригинал и копия кредитного договора.
  2. Оригиналы и копии платежных документов, подтверждающих что клиент вносил оплату до определенного срока.
  3. Документы, подтверждающие обоснованность образовавшейся задолженности — трудовая книжка с отметкой об увольнении, больничный лист, справка о доходах, подтверждающая их сокращение.
  4. Документы, из которых видно, что заемщик вел диалог с банком, информировал сотрудников о возникших у вас трудностях, просил предоставить кредитные каникулы и т.д.

На предварительном слушании судья обязательно предложит сторонам подписать мировое соглашение. На этом этапе суд принимает ходатайства. Стоит написать несогласие с  исковыми требованиями банковского учреждения. Возражение и ходатайство готовится в трех экземплярах (судье, второй стороне и один экземпляр для вас).

Совет! Будьте готовы обосновать свое ходатайство или возражение, подкрепить их доказательствами. В качестве ходатайства может быть новый вариант графика платежей, документы, подтверждающие просьбу уменьшить сумму долга — справка о составе семьи, инвалидности детей, декрете, справка о временной потере трудоспособности.

Если такой исход не устраивает ответчика или представителей банка, назначается день судебного разбирательства.

Правила поведения в суде

Соблюдайте простые правила поведения во время судебного заседания:

  • обращайтесь к судье «ваша честь»;
  • отвечая на вопросы судьи, вставайте;
  • не спорьте, не зачитывайте строки из своего возражения или ходатайства, поскольку судья с ним уже ознакомлен;
  • отвечайте только на поставленный вам вопрос;
  • не кричите, не жестикулируйте, будьте сдержаны.

Варианты решения суда

По делу о задолженности по кредиту суд может вынести несколько вариантов решений, как в пользу должника, так и в пользу финансового учреждения, подавшего иск.

Самые распространенные судебные решения по делам о кредитах:

  1. Досрочное внесение суммы долга.
  2. Удержание ежемесячных отчислений с заработной платы должника.
  3. Пересмотр условий кредитного договора, изменение графика выплат.
  4. Погашение долга кроме пени и штрафов.
  5. Взыскание долга путем ареста и последующей продажи имущества должника.
  6. кредитной задолженности.

В каких случаях суд будет на стороне заемщика

Решение судьи будет в пользу должника, если он:

  • аргументированно выстроил свою защиту;
  • подготовил документы, подтверждающие его доводы;
  • честно выполнял свои кредитные обязательства;
  • вовремя уведомил банк о своих финансовых трудностях и искал пути решения сложившейся ситуации.

Также судья будет на его стороне, если банк подал иск по прошествии трех лет с момента начала исковой давности. В этом случае должник может подать ходатайство об отклонении иска на основании ст. 199 Гражданского кодекса, которая регламентирует исковую давность.

Склонить чашу правосудия на сторону ответчика могут и другие обстоятельства: потеря работы, трудное материальное положение в семье, многодетность.

Он может использовать любые разумные способы для смягчения решение судьи, например, прийти на заседание с детьми, если у него многодетная семья. Однако жаловаться на жизнь или пытаться разжалобить суд слезами не стоит.

Совет! Не ждите, что судья будет растроган снимет обязанность расплачиваться по кредитному долгу. В лучшем случае должнику стоит рассчитывать на пересмотр графика платежей или условий договора по займу, снятие штрафов и пени.

Что будет, если суд удовлетворит иск банка

Если судья примет решение в пользу банка, придется выплачивать задолженность на условиях, указанных в судебном решении, то есть досрочно, ежемесячными платежами, удерживаемыми из заработной платы или пособия по безработице. Если у должника нет официального дохода, а сумма долга велика, взыскать его могут за счет ареста и продажи имущества.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца. Если ответчик не придет на заседание и не подаст апелляцию чтобы обжаловать решение, оно вступит в законную силу и ему не останется ничего другого, кроме как выполнять судебное решение.

Возможные последствия

Исполнительный лист по делу передается в службу судебных приставов. По нему начинается исполнительное производство.

Порядок взыскания долга

В течение пяти дней с начала исполнительного производства ответчик имеет право погасить задолженность в добровольном порядке. Если от этого не сделал, проводится принудительное взыскание.

Важно! Даже, если вы лично не получили извещение от службы приставов, по закону вы все равно будете считаться извещенным, поэтому следите за корреспонденцией, которая приходит вам по адресу регистрации, вашего последнего места жительства или по электронной почте.

Проводится оно в следующем порядке:

  1. Установление имущества должника. Статья 64 ФЗ № 229 закрепляет полномочия ФССП в розыске имущества неплательщика.  Для этого приставы обращаются в Пенсионный фонд, Кадастровую палату, налоговую службу, ГИБДД и другие государственные органы.
  2. Обеспечение сохранности имущества до момента взыскания (арест). Чтобы должник не скрыл свое имущество (не продал, не передал право собственности), на него налагается арест.
  3. Ограничение в передвижении должника. Суммы долга в 10 000 рублей достаточно, чтобы он не мог пересекать границу Российской Федерации.
  4. Взыскание через постановление судебных приставов, принудительное списание средств с банковского счета, удержание средств из з/п.
  5. Взыскание исполнительного сбора. Если заемщик проигнорировал возможность добровольно погасить долг в пятидневный срок по статье 112 ФЗ №229 ему придется выплачивать еще 7% от общего долга.
  6. Завершение исполнительного производства по статье 47 ФЗ №229. В этой статье описан порядок окончания исполнительного производства.

Если у ответчика нет официального источника дохода или имущества, которое можно взыскать в счет уплаты долга, через два месяца с момента начала исполнительного производства уполномоченный пристав вынужден будет его приостановить.

Это не значит, что можно вздохнуть с облегчением. Исполнительный лист действует в течение всего срока, на который присуждены платежи и еще в течение трех лет после него. Как только заемщик устроится на работу официально, и у него появится, что списать, исполнительный лист вновь вступит в силу, и с з/п будет отчисляться сумма на погашение долга.

Альтернатива в виде банкротства

Если долг перед банковским учреждением больше 500 000 рублей, гражданин вправе объявить себя банкротом и списать свои долги. После объявления личного банкротства в судебном порядке ни одна кредитная организация не сможет требовать возврата долга.

Объявить себя банкротом можно даже, если долг меньше 500 000 рублей, но человек четко понимает, что вернуть долг по он не сможет, а результаты оценки имущества не перекрывают размера долга.

Процедура установления банкротства для физического лица:

  1. Инициирование банкротства путем подачи заявления в суд в течение месяца с момента установления признаков банкротства (свыше 10% задолженностей просрочены больше месяца, сумма долга выше оценочной стоимости вашего имущества, взыскание имущества приставами невозможно).
  2. Выбор финансового управляющего из саморегулируемой организации для подтверждения банкротства.
  3. Обращение в арбитражный суд. Составление заявления.
  4. Подготовка документов (опись имущества, кредитные договоры, заявление о признании банкротом, перечень кредиторов, сведения о семейном положении).
  5. Признание заявления обоснованным.
  6. долга (если ее план будет одобрен кредитором или кредиторами, если у вас несколько долгов).

Если реструктуризация невозможна, все ценности лица изымаются по описи и продаются, а долги списываются, даже если доход от продажи имущества не покрывает их полностью.

Заключение

Самое рациональное решение в ситуации, когда банк подал в суд – постараться сделать все возможное, чтобы минимизировать сумму, указанную в судебном решении.  Если заемщик не знает, как это сделать, он обращается за помощью к опытному юристу.

Ни в коем случае не стоит скрываться, игнорировать судебные извещения и заседания — это только усугубляет положение.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ