Отличие микрофинансовых организаций от банков

Реестр микрофинансовых организаций в 2020 году

Если раньше микрокредитный рынок был чем-то не совсем понятным и малоконтролируемым, то теперь все иначе. Центральный Банк создал инструменты, которые позволили убрать с рынка серые и черные . Так, был сформирован государственный реестр микрофинансовых организаций. Заниматься выдачей в 2020 году могут только фирмы, в него включенные.

Все МФО, предложения которых опубликованы на , входят в реестр микрофинансовых организаций. Это означает, что они ведут честную деятельность, в них можно без опасений брать микрокредиты. Большинство компаний принимают заявки онлайн и практически сразу выдают по ним решение.

Зачем был создан реестр МФО

Рынок микрокредитования довольно сложный. Изначально выдавали только банки, деятельность которых давно находилась под полным контролем Центрального Банка. Микрокредиторы если и были, то не особо активничали, держались в тени. Но постепенно они начали выходить из тени.

За несколько лет рынок заполонили микрофинансовые организации. И большинство из них не вело честную работу. Их задачей была не выдача займа и заработок с процентов, а выдача займа и раздувание долга, чтобы взять с клиента как можно больше.

Регулярно в новостях появлялась информация о людях, которые брали в долг совсем немного, но в итоге кредиторы требовали к возврату несколько сотен тысяч рублей. Человек брал 10 000, а с него требовали аж 1 000 000 — такое реально случалось. Рост долга происходил за счет бешеных процентов и пеней за просрочку.

Было нормальным, когда люди брали займы под 1000-1500% годовых, а то и выше. Для сравнения — сейчас это максимум 365% годовых. Кроме того, МФО не были ограничены в пенях за просрочки, они устанавливали какие угодно штрафы. В итоге зарабатывали баснословные деньги, вгоняя людей в .

К чему все привело:

  • многие граждане оказались в настоящей долговой яме, из которой просто невозможно выбраться;
  • колоссальная прибыль микрокредиторов за счет огромных процентов;
  • намеренные действия МФО, провоцирующие просрочку. Порой они изначально устанавливали такие условия договора, которые крайне сложно выполнить;
  • непрозрачные условия кредитования, много пунктов договора “под звездочкой”;
  • рост числа черных которые выбивали из должников МФО деньги. Огромное число противоправных действий.

Понятно, что дальше так продолжаться не могло, поэтому Центральный Банк начал предпринимать меры. Раньше он делал акцент на зачистке банковского сектора, теперь же наконец-то начал заниматься и микрокредиторами. И одним из важных шагов стало создание государственного реестра МФО.

Суть госреестра

Работать на рынке могли только те компании, которые состоят в этом реестре. Законодательно были установлены требования к микрофинансовым организациям. Если компания им соответствует, подала необходимый пакет документов, она включается в реестр МФО и может работать на рынке, выдавая гражданам займы.

Понятно, что серые и черные микрокредиторы, которые просто не желали работать в жестких рамках и хотели легких денег, вынуждены были уйти с рынка. На нем остались только честные компании. И честными они стали отчасти из-за того, что нарушение закона и норм ЦБ РФ влечет за собой исключение из реестра и, соответственно, прекращение деятельности.

Введение реестра МФО позволило убрать с рынка тех, кто работал не честно

То есть ЦБ урегулировал рынок. Конечно, параллельно были приняты и важные законопроекты, которые не позволяют сейчас МФО загонять заемщиков в неподъемные долги. А именно:

  • введено ограничение по предельно возможной процентной ставке. Сейчас микрокредиторы не могут начислять более 1% в день на сумму займа, то есть это 365% годовых;
  • введено ограничение по росту долга в результате просрочки. Пени и проценты суммарно не должны превысить более чем в 1,5 раза сумму, которая была получена заемщиков. Взяли 10 000, больше 25 000 с вас требовать не могут.

Получение займа в МФО стало действительно честным и безопасным. Прошли те времена, когда микрокредиторы наживались на гражданах.

Где найти реестр микрофинансовых организаций

В сети можно найти различные ресурсы, которые предлагают ознакомиться с госреестром микрофинансовых организаций. Но лучше искать актуальную информацию на сайте Центрального Банка, так как именно он занимается ведением документа. Если какая-то компания входит в перечень или выходит из него, это оперативно отражается в специальном файле.

Все ресурсы за исключением сайта ЦБ РФ не могут постоянно держать руку на пульсе, отслеживания изменения. Поэтому лучше выбирайте для получения информации официальный портал регулятора. Там можно скачать реестр микрофинансовых организаций и изучить его вдоль и поперек.

Что отражается в реестре:

  • все действующие на текущий момент МФО, работающие легально. На 20 марта 2020 года их численность — 1744 компании;
  • отдельный реестр по МФК и МКК. МФК — более крупные МФО, к ним предъявляются повышенные требования. Их на рынке мало, на указанную дату всего 35 штук. Остальные фирмы — именно МКК;
  • отдельная вкладка . Указываются только даты исключений без причины.

По состоянию на 20 марта 2020 года список исключенных компаний состоит из 7813 наименований фирм!

По каждой указанной в перечне компании предоставляется информация по дате включения в реестр, по типу организации, указанные регистрационные номера и ИНН.

МФК и МКК

Вообще, сейчас нет такого понятия, как МФО. Все микрофинансовые организации были разделены на две группы — это микрокредитные компании МКК и микрофинансовые компании МФК. Они занимаются примерно одним делом, но разница между ними большая.

Реестр МФО можно найти на сайте ЦБ РФ, это открытая информация

Чем они отличаются:

  1. МКК. Достаточно иметь уставной капитал в 10 000 рублей. Занимается кредитованием, но не может привлекать инвестиции. Может выдавать до 500 000 рублей.
  2. МФК. Собственный капитал должен составлять не меньше 70 млн. рублей. Могут выдавать в долг до 1 000 000 рублей, могут принимать вклады граждан и юридических лиц. Могут работать дистанционно.

Если МФО ведет деятельность полностью дистанционно, значит, она носит статус МФК. Напомним, что таких организаций на сегодня на рынке всего 35. Это известные многим бренды: , , , КарМани, , , , , , Пойдем и пр.

Как проверить МФО на легальность

Если вы планируете оформить микрокредит, необходимо обязательно убедиться, что компания легальная, она контролируется Центральным Банком и занесена в реестр микрофинансовых организаций.

Для этого найдите на сайте МФО ее юридическое наименование. Часто бывает так, что бренд у фирмы один, а юридическое название другое. В реестре отражаются именно документальные наименования, зафиксированные в момент регистрации. Далее ищите на сайте ЦБ РФ госреестр, скачивайте его, открывайте и через поиск ищите компанию.

Реестр МФО позволяет выбрать для займа компанию, которая не принесет проблем

Если название там есть, можно обращаться без сомнений. Фирма не будет раздувать долги, завышать ставки и обманывать. А вот если названия не нашлось, тогда откажитесь от сотрудничества с этой организацией, она не подчиняется закону и может устанавливать какие угодно условия.

Между тем, оформление займа в нелегальной компании, которой нет в списке, позволяет заемщику вообще не возвращать долг. Если МФО не включена в реестр, она ведет незаконную деятельность, займ был выдан нелегально, договор недействителен.

Источник: https://brobank.ru/reestr-mfo/

Отличие микрофинансовых организаций от банков

Микрофинансовые организации. Кредитование – услуга, пользующаяся большим спросом уже много лет. Благодаря ей человек может быстро улучшить свое материальное положение, чтобы удовлетворить какие-либо потребности или цели. Если необходимо быстро получить небольшой займ, легче всего обратиться в МФО.

Как работают микрофинансовые организации и каковы их условия кредитования?

 

Микрофинансовые организации, что будет если не платить, МФО

 

В чем отличие МФО от банков?

 

Отличия МФО от банка

Микрофинансовые организации представляют собой небольшие компании, которые занимаются выдачей экспресс-займов. Если не хочется лишней волокиты и необходима небольшая сумма денег, то обращение в МФО – отличный выход.

Микрофинансовые учреждения имеют существенные отличия от банков.

Различия заключаются в следующем:

  • Сумма кредита. МФО всегда выдают небольшие займы. Средняя величина составляет 20-30 тысяч. В банке же можно взять более крупную сумму для реализации масштабных целей.
  • Срок кредитования. Длительность действия займа в МФО очень маленькая. Она составляет от нескольких дней до месяца. Банки же предлагают до 5-7 лет при потребительском кредите.
  • Процедура оформления. Для получения денег в микрофинансовой организации понадобится буквально несколько минут свободного времени. МФО не требуют собирать большой пакет документов. Зачастую их интересует только паспорт. Сейчас существует даже множество учреждений, выдающих займы в режиме онлайн в течение 10 минут. Для получения кредита в банке потребуется собирать документы и обязательно посещать отделение. При этом забрать средства удастся примерно через 2-3 дня после подачи заявки.
  • Требования к заемщикам. МФО лояльно относятся к своим клиентам и не требуют от них наличия официальной работы, высокой заработной платы. Их интересует только возраст заявителя. Некоторые учреждения спрашивают номер телефона работодателя для проверки наличия места работы. Банки же тщательно проверяют своих клиентов, от возраста до наличия в собственности имущества.
  • Процентная ставка. Именно из-за плохой проверки заемщиков МФО рискуют нарваться на недобросовестных клиентов. Поэтому низкую ставку в микрофинансовой организации найти невозможно. Займы здесь выдаются под очень большие проценты, которые начисляются ежедневно. В банке ставка ниже во много раз.

Еще существенным отличием МФО от банков является то, что они предоставляют клиентам возможность пролонгации кредита. Если клиент не имеет возможности в установленный день погасить весь долг, он может заплатить только проценты и продлить действие микрозайма на определенный срок.

Еще клиенты могут в любое время полностью или частично погасить задолженность досрочно, не уведомляя МФО предварительно.

Также микрофинансовым учреждениям не требуется получать лицензию на ведение кредитной деятельности. Чтобы начать работу, им необходимо только пройти регистрацию в Центральном банке России.

Как происходит оформление займа?

Оформление займа

Порядок оформления микрозайма в микрофинансовой организации довольно простой. Есть компании, которые оказывают свои услуги в офисе, а есть фирмы, работающие исключительно в онлайн режиме.

 

Если организация имеет свой офис, то подать заявку на кредит можно, обратившись туда, или через официальный сайт. В последнем случае за денежными средствами все равно придется явиться в МФО. При посещении офиса требуется предъявить паспорт и иной документ, запрашиваемый сотрудниками, и оформить соглашение.

Если МФО работает в режиме онлайн, то не потребуется даже тратить время на поездку. Весь процесс оформления занимает примерно 20 минут, а если обращение повторное, то и вовсе 5 минут.

При первичном оформлении заемщику необходимо следующее:

  1. Зайти на официальный сайт.
  2. Заполнить анкету. В нее вносятся данные из паспорта, информация о заработной плате, месте работы, семейном положении, наличии детей, а также определение желаемых параметров микрозайма.
  3. Прикрепить к заявлению необходимые документы. Чаще всего это паспорт, но может быть еще СНИЛС или ИНН.
  4. Дождаться ответа от МФО.
  5. Подписать договор электронной подписью, то есть путем введения цифрового кода, высланного на номер, указанный в анкете.

После подписания соглашения на карту будут высланы денежные средства. Приходят средства в течение нескольких минут.

Обращение в микрофинансовое учреждение, работающее в онлайн режиме, является самым быстрым и простым вариантом, но в то же время не безопасным. Есть большой риск нарваться на мошенников.

Высок ли процент отказа?

Заемщики всегда переживают относительно того, что получат отказ в выдаче займа. В банковском учреждении клиенты проверяются тщательно, поэтому при несоответствии хотя бы одному пункту требований они отказывают человеку в предоставлении денежных средств.

Микрофинансовые организации же не занимаются особой проверкой. Чаще всего они используют специальную программу, которая определяет платежеспособность заемщика в течение нескольких минут. Конечно же, дать четкое понимание, сможет ли человек выплатить долг или нет, данная программа не может.

Поэтому процент отказа в МФО очень низкий. Кредиты выдаются практически всем желающим. Отказать компания может, если программа выявит плохую кредитную историю или наличие иных долгов у заемщика.

Что будет, если не платить займ?

Долг

Если заемщик допустит просрочку погашения займа в МФО, то ему продолжат начисляться проценты и к ним добавятся еще штрафные санкции. Процентная ставка сама по себе грабительская, а вместе со штрафом они будут стремительно увеличивать сумму долга. С каждым днем задолженность будет расти и расти.

В первое время сотрудники МФО будут просто звонить клиенту или посылать смс-сообщения с просьбой оплатить возникшую задолженность. Звонки будут поступать чуть ли не каждый час, пока идет рабочий день. Далее организация отправляет письма с требованием погасить долг.

Если заемщик никак не реагирует, микрофинансовые организации продают задолженность коллекторскому агентству. Его специалисты используют разные методы воздействия на должников: звонки, письма, смс-сообщения, личные визиты домой, на работу или даже к родственникам.

 

Иногда коллекторы применяют незаконные методы, например, угрожают клиентам, используют физическое насилие. Эти способы категорически запрещены, поэтому можно смело идти в суд.

Если заемщик игнорирует и действия коллекторского агентства, на него подают заявление в суд. Стоит отметить, что далеко не все МФО желают связываться с судебными разбирательствами, особенно если работают недолгое время.

Популярные МФО

Где взять займ в МФО, вопрос довольно сложный, потому что подобных организаций существует огромное количество. При этом условия кредитования отличаются незначительно. По мнению клиентов, наиболее добросовестными микрофинансовыми учреждениями являются следующие.

“Екапуста”

«Екапуста» занимает лидирующие позиции в микрокредитовании. Она привлекает заемщиков простотой и оперативностью оформления, лояльным отношением к клиентам. Также людям нравится, что первый кредит можно взять совершенно бесплатно. Если погасить его в срок, проценты начисляться не будут.

Со второго займа устанавливается процентная ставка размером 2,1% в сутки. Постоянные заемщики могут рассчитывать на уменьшение процента. Срок кредитования в «Екапусте» составляет не более 21 дня, а максимальная сумма – 30 тысяч рублей.

Оформление осуществляется в режиме онлайн. Получить деньги можно на банковскую карту или счет, на электронный кошелек, а также через систему Контакт.

“Кредито24”

Кредито24

Эта микрофинансовая организация также занимает высокие позиции в перечне наилучших микрофинансовых организаций. Она выдает кредиты не только на территории России, но и в иных странах. Учреждение предлагает взять займ на сумму от 2 до 15 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет 2,15% в день. Период действия кредита не превышает месяца.

Оформить микрозайм в этом МФО можно также только в режиме онлайн. На получение денег уходит буквально 15 минут. Переводят средства на карту, банковский счет, электронный кошелек.

“Займер”

Получить займ онлайн можно и в «Займере». Учреждение выдает деньги не более чем на месяц. Суточная процентная ставка составляет 2,17%. Кредитный лимит ограничивается 30 тысячами рублей.

Деньги переводятся на карту, счет в банке, электронный кошелек, а также через систему Контакт. Оформление занимает 10 минут, средства перечисляются мгновенно.

Таким образом, микрофинансовые организации имеют существенные отличия от банков по условиям кредитования и процедуре выдачи денежных средств. Условия в микрофинансовых организациях не самые выгодные, но, если нужна небольшая сумма и нет времени обращаться в банк, можно обратиться к ним.

 

МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/otlichie-mikrofinansovyh-organizatsij-ot-bankov/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ