Условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка: проценты и лимиты

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты – финансовый инструмент с широкими возможностями, дополняющий основную депозитную карту. Одно из лучших коммерческих предложений на российском финансовом рынке – золотая кредитная карта Сбербанка. Минусы и плюсы этого типа карт лучше изучить заранее, чтобы использовать кредитку максимально эффективно для удовлетворения ваших финансовых потребностей.

Как получить золотую кредитную карту Сбербанка

Стандартные условия кредитной карты Сбербанка VISA Gold соответствуют общей политике банка в отношении выдачи кредитов:

  • российское гражданство и возраст в диапазоне 21–65 лет;
  • трудовой стаж не менее года (в том числе не менее 6 мес. на последнем месте работы);
  • наличие временной или постоянной регистрации по месту жительства в регионе оформления заявки.

Важным отличительным условием кредитной карты Сбербанка VISA Gold является возможность ее оформления только действующим клиентам банка. Для этого необходимо:

  • быть участником зарплатного проекта Сбербанка на основном или дополнительном месте работы;
  • получать пенсию или другие социальные выплаты на сбербанковскую карту;
  • иметь вклад в Сбербанке;
  • оформить потребительский или автокредит в этом банке.

Узнать о получении персонального предложения на выпуск золотой карты можно несколькими способами:

  • Оформить онлайн заявку из личного кабинета по адресу (вкладка «Карты», пункт «Заказать кредитную карту»). В том случае, если индивидуальное предложение в ваш адрес сформировано, то сразу после отправки онлайн формы в клиентском кабинете отобразится кредитный лимит.
  • При совершении любых действий в банкомате Сбербанка на каждом чеке о проведенной операции сообщается информация о предварительном одобрении золотой кредитной карты Сбербанка России и суммы кредита.
  • С срочным запросом о возможности получения карты можно обратиться к кредитному оператору в ближайшем отделении банка.

После подтверждения заявки вы получите СМС с информацией о готовности карты и сможете забрать ее в офисе Сбербанка.

Условия пользования золотой кредитной карты Сбербанка

Стандартное соглашение между банком и клиентом подразумевает следующие условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка:

  • Срок действия карты составляет 3 года, по истечении срока карта перевыпускается с сохранением ее номера и пин-кода.
  • Максимальная сумма лимита кредитки – 600 тыс. руб., точное значение рассчитывается индивидуально для каждого клиента в момент оформления заявки.
  • Льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты за потраченные средства, составляет 50 дней.
  • Размер процентной ставки колеблется от 25,9% до 33,9% в зависимости от разновидности карты; минимальный размер ежемесячного обязательного платежа – 5% от суммы долга (не менее 150 руб. + проценты по задолженности на дату формирования отчетности в личном кабинете).
  • Годовое обслуживание карты может быть полностью бесплатным или составлять 3,5 тыс. рублей. Разница определяется видом кредитки и персональными условиями банка.
  • Снятие наличных возможно при оплате комиссии в размере 3–4% (не меньше чем 390 руб.). Выдача наличных автоматически прерывает льготный период кредитования.

Преимущества Visa Gold

Владельцам золотой кредитной карты доступен ряд привилегий, значительно превышающий обычные поощрительные опции классической линейки карт Visa:

  • Бесконтактная технология оплаты Visa PayWave, доступная только держателям Visa Gold.
  • Круглосуточная медицинская и юридическая поддержка клиентов по телефонам горячей линии.
  • Международное бесплатное страхование жизни, действующее во время зарубежных поездок.
  • Бесплатная замена карты и экстренная выдача наличных со счета даже в случае ее утери за пределами России.
  • Скидки до 20% во многих заведениях по всему миру, предоставляемые международной платежной системой Visa для клиентов премиум класса.
  • Специальная система лояльности при прокате автомобилей в международной компании «Hertz».
  • Возможность оплачивать различные услуги в Сбербанке Онлайн с сохранением льготного периода.
  • Бесплатное СМС информирование обо всех операциях с основной картой и всеми привязанными к ней картами Сбербанка.

При оформлении карты вам предложат выбрать один из трех вариантов золотой сбербанковской кредитки:

  • стандартная Visa Gold;
  • «Подари жизнь» Visa Gold с отчислениями части потраченных средств в один из благотворительных фондов;
  • «Аэрофлот» Visa Gold со специальной программой накопления бонусных миль за покупки.

В зависимости от выбранного вида карты незначительно разнятся условия начисления бонусов и скидки, предоставляемые банком. Разница между картами подробно разъяснена на сайте ПАО «Сбербанк».

При всех перечисленных преимуществах, своевременное погашение задолженности позволяет не платить за использование заемных средств банка. Золотая кредитка Сбербанка для многих является эффективным финансовым инструментом, позволяющим экономить деньги в повседневной жизни. Она является резервным источником денег, обеспечивая финансовый тыл семьи.

Минусы использования Visa Gold

Помимо множества плюсов, золотая кредитная карта Сбербанка имеет минусы, которые следует учесть перед тем, как оформлять карту:

  • Относительно высокая (по сравнению со стандартными картами) стоимость годового обслуживания. Это условный минус, так как он компенсируется предоставляемыми дополнительными возможностями. Кроме того, вы можете дождаться персонального предложения с бесплатным обслуживанием и только тогда заказать выпуск карты.
  • Получить карту можно только держателям депозитных продуктов Сбербанка, так что оформить моментальную заявку клиентам других банков не получится. Получение карты требует подтверждения дохода и места работы.
  • Карта является чистым кредитным продуктом: при перечислении на нее ваших собственных средств, они автоматически становятся деньгами банка. Получить их в банкомате можно будет только с комиссией. То есть золотая кредитка не является полноценной заменой депозитной карты и должна работать в тандеме с ней.
  • Кредитный лимит, установленный банком в момент выдачи карты, банк повышает со временем в зависимости от ваших доходов, но ненамного, по сравнению с первоначальной суммой.
  • Оплачивать покупки в иностранной валюте можно, но с дополнительной комиссией за конвертацию валюты около 1,5% от суммы покупки.

Большинство недостатков карты легко нивелировать в процессе ее использования. Для того, чтобы постоянно быть в курсе действующих тарифов и комиссий, следует регулярно проверять новые данные в разделе сайта Сбербанка, посвященном золотым кредитным картам.

Виртуальная кредитная карта Сбербанк

Если большую часть покупок и платежных операций вы осуществляете в Интернете, выгодно будет заказать не реальную, а виртуальную кредитную карту Сбербанка. Она сочетает в себе ряд достоинств:

  • обеспечивает безопасность денежных операций в интернет магазинах;
  • имеет низкую стоимость обслуживания (60 руб. в год);
  • позволяет привязать ее к электронным кошелькам (что важно для тех, чей бизнес связан с электронными продажами);
  • так же, как ее пластиковый аналог, виртуальная карта доступна для операций в Сбербанке-Онлайн и мобильном банке.

Оформление виртуальной кредитки открыто всем клиентам ПАО «Сбербанк» при наличии действующей дебетовой карты и подключением к услугам дистанционного управления счетом. Пополнение счета осуществляется безналичным способом с помощью перевода с карты на карту по указанным реквизитам.

Широкий выбор коммерческих предложений банков позволяет клиентам оформить кредитку исходя из их финансовых предпочтений и положительных пользовательских отзывов. Золотая кредитная карта Сбербанка имеет большие возможности и выгодные условия обслуживания, что делает ее привлекательной кредиткой премиального класса.

Источник: https://bankovskayakarta.ru/kreditnye-karty/plyusy-i-minusy-zolotoj-kreditnoj-karty-sberbanka.html

Условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка: проценты и лимиты

Источник: https://kakvzyatkredit.ru/banki/usloviya-polzovaniya-zolotoj-kreditnoj-kartoj-ot-sberbanka/

Золотая кредитная карта Сбербанка Виза Голд: плюсы и минусы

Золотая Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее держатель получает особые условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее основной функционал, то он мало отличается от стандартного.

Специалист провел анализ кредитной карты Сбербанка Виза Голд, определив ее преимущества и недостатки. Рассмотрим, чем премиальная кредитка отличается от стандартной, что она дает своему держателю. Полное описание тарифов и условий выдачи.

Чем золотая кредитная карта Сбербанка отличается от обычной

По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:

Держатель получает персональные привилегии от платежной системы ВизаДержатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза
Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза
  • Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
  • Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
  • Привилегии от платежной системы Visa.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

  1. Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
  2. Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
  3. Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем . Первая категория клиентов — те, то получил ее в рамках персонального предложения. Вторая — те, кто подал заявку в банк стандартным методом и получил одобрение на выдачу.

Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредиткиТочные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки
Точные условия пользования напрямую зависят от того, кто является держателем кредитки

Персональные предложения актуальны для тех, кто пользуется или пользовался ранее услугами Сбербанка. В первую очередь это касается зарплатных клиентов, им чаще остальных предодобряют выдачу золотой карточки. Также банк предлагает ее получение своим заемщикам и вкладчикам.

Привилегии при выдаче карты в рамках персонального предложения:

  • всегда бесплатное обслуживание;
  • сниженные проценты — 23,9% годовых;
  • увеличенный кредитный лимит до 600000 рублей.

Если оформить карту по собственной заявке, условия будут иными:

  • бесплатное обслуживание актуально только в первый год, после Сбербанк будет снимать по 3000 рублей ежегодно;
  • ставка фиксированная — 27,9% годовых;
  • предельный лимит — 300000 рублей.

Важно! Сбербанк устанавливает лимит на свое усмотрение, основываясь на платежеспособность заемщика. Если он указывает, что линия может достигать 300000, вы можете получить одобрение только на 100000, а то и меньше. Все индивидуально.

Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Это простая кредитная карта с классическим функционалом. Банк назначает лимит, клиент пользуется ею как угодно в его рамках: может снимать деньги, оплачивать ею товары и услуги, кредитную карту Visa Gold Сбербанка удобно брать с собой в путешествия и деловые поездки.

Другой важный для держателя функционал:

  • доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном;
  • счет ведется только в рублях, при использовании за границей операции выполняются с конвертацией валюты по курсу банка;
  • карточка действует 3 года, после нужно заказывать ее перевыпуск;
  • действует льготный период по уплате процентов в 50 дней;
  • если клиент допустит просрочку, банк поднимает ставку до 36% годовых;
  • участие в бонусной программе «Спасибо», получение бонусом 0,5-20% от потраченного безналично у партнеров Сбербанка;
  • СМС-информирование и интернет-банкинг предоставляются бесплатно.
Другие важные моменты обслуживания и тарификацииДругие важные моменты обслуживания и тарификации
Другие важные моменты обслуживания и тарификации

Пользование золотой кредитной картой Сбербанка в большей степени предполагает безналичные операции, но возможно и обналичивание. За сутки держатель привилегированной кредитки может снять в банкоматах Сбербанка 100000 рублей, в иных банкоматах — 300000 рублей (суммарно). Цена обналичивания — 3-4% от суммы операции, но минимально 390 рублей.

Важно! Золотая кредитная карта Сбербанка может обслуживаться и системой Мастеркард. В этом случае заемщик получает отдельные привилегии от нее, а не от Visa. Все остальные тарифы и условия пользования будут точно такими же.

Кому доступна кредитная карта Сбербанка

Продукт выдается гражданам возраста 21-65 лет, которые имеют постоянную прописку, место работы и стаж на нем (не менее полугода). То есть требования стандартные, как и по другим продуктам банка.

Для рассмотрения заявки клиент обязательно предоставляет пакет документов, в который входит справка 2НФДЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки (допускается замена на другие, аналогичные документы).

Как получить карточку

Если Сбербанк предложил ее выдачу сам в рамках персонального предложения, нужно просто прийти в банк с паспортом, при этом справки обычно вообще не нужны. Информацию о предодобренном предложении можно увидеть в системе Сбербанк Онлайн.

Перечень того, что необходимо для получения картыПеречень того, что необходимо для получения карты
Перечень того, что необходимо для получения карты

Когда персонального предложения нет, можно заказать карту Виза Голд Сбербанка стандартным методом:

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Посетить офис Сбербанка. Заявка принимается только в офисах, где есть отделения кредитования физических лиц.
  3. Пройти собеседование и ждать решение в течение 1-2 рабочих дней.
  4. При одобрении подписать документы и ждать выпуск, обычно не больше 5 дней.
  5. Получить карту и активировать ее.

Важно! При получении обязательно уточните у менеджера, как правильно пользоваться льготным периодом, который позволяет до 50 дней не платить проценты. Если соблюдать все правила и сроки, карточка будет вообще бесплатной.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Из минусов можно отметить повышенную плату за обслуживание, которая берется с обычных заемщиков после второго года пользования продуктом. По золотой кредитке это 3000 рублей.

Преимущества продукта:

  • льготный период до 50 дней;
  • участие в бонусной программе «Спасибо»;
  • привилегии от платежных систем;
  • бесплатное СМС-информирование (обычно банки берут за него 50-90 рублей ежемесячно).

Задолженность по кредитной карте Gold погашается стандартным методом — путем внесения регулярных ежемесячных платежей. Минимальный размер платежа — 5% от суммы основного долга плюс начисленные за предыдущий месяц проценты. Информация о размере минимальных выплат отражается в онлайн-банке и приходит на телефон клиента СМС-сообщением.

Источник: https://brobank.ru/kreditnaya-karta-sberbank-visa-gold/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ