Нечем платить кредит что делать? Советы и Инструкция +Видео

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит?

Источник: https://kreditorpro.ru/mnogo-kreditov-a-platit-nechem-chto-delat/

Нечем платить кредит что делать? Советы и Инструкция +Видео

К сожалению, в жизни случаются ситуации, когда люди набирают кредитов на разные нужды, а потом внезапно, либо в силу сложившихся обстоятельств обнаруживают, что нечем платить кредит. Что делать в подобной ситуации?

Накопить долги по кредиту не так сложно, пытаясь выправить финансовую ситуацию можно взять еще один кредит, для закрытия предыдущего, можно случайно не заметить, как закончился льготный период на карте, и долг вырос за короткое время на неподъемную сумму.

В подобной ситуации важно понять, что долг от вас никуда не денется и банк случайно про вас не забудет. Проблема уже есть, и ее надо решать, бегать от представителей банка – это делать себе еще хуже, ваш долг будет передан коллекторам или банк подаст на вас с суд, в общем как ни крути, не решая возникшую ситуацию, заемщик делает хуже только самому себе.

Выход из этой сложной ситуации есть, не вы первый в нее попадаете, и не последний, скорее всего.

Причины несостоятельности человека

Стратегия поведения при наличии долга

Первое с чего стоит начать в подобной ситуации – это пересмотреть все свои кредитные обязательствам и постараться погасить самые минимальные из них. Не лишним будет получить юридическую консультацию, бесплатно это можно сделать по горячим линиям юристов. Такая поддержка поможет вам не только морально, но и даст вам определенный план действий на ближайшее время.

Причины невозможности выплаты кредита

Мошенничество заемщика

Это – изначальное решение клиента не платить по кредитным обязательствам при оформлении займа, может быть как умышленным, так и неумышленным (когда данные клиента использовались третьими лицами). Действие уголовно наказуемое по статье мошенничество, грозит реальным тюремным сроком.

Внезапная потеря работы

Вариант нового кредита Отсутствие финансовых возможностей для уплаты долга – нет официального дохода в силу отсутствия работы, серьезного заболевания либо неумения грамотно планировать бюджет.

Несогласие с условиями договора

Часто клиенты невнимательно читают условия договора, в результате при начислении первого ежемесячного платежа обнаруживают «скрытые» проценты, считают себя обманутыми и отказываются платить в дальнейшем. Такое поведение только усугубит ситуацию и приведет к начислению дополнительных штрафов и пени за просрочки.

Привлечение в качестве поручителя за займы «друзей» и родственников. Часто, соглашаясь стать поручителем, по кредиту своих знакомых, граждане сталкиваются с их безответственностью,  что  приводит к тому, что приходиться выплачивать кредит «за того парня», а так как это не закладывалось в финансовый план, то долг постепенно может начать расти.

Чем грозит невыплата кредита?

Поведение банков

Большинство заемщиков, поняв, что им нечем платить кредит, отгораживаются от любых контактов с банками, полностью игнорируют все звонки, письма и сообщения от специалистов финансовой структуры. Попытки банка выйти на контакт и прояснить ситуацию начнутся уже через пару недель после просрочки. Сначала это будут вежливые напоминания, потом они станут все более и более жестким.

Поведение заемщиков

Попытки игнорировать требования банка, спрятаться и никак на них не реагировать, приводят только к росту вашего долга, так как на него ежедневно будут начисляться штрафы и пени, в итоге сумма штрафных санкций может превысить сумму вашего реального долга. И клиент попадает в разряд проблемных. Если банк не может самостоятельно уладить проблемную ситуацию с клиентом, то у него есть право сделать это в судебном порядке, либо через коллекторские агентства. В случае принятия судебного решения должнику грозит взыскание долгов в принудительном порядке через арест имущества.

Варианты воздействия на заемщиков

Таким образом, у банка есть следующие варианты воздействия на заемщиков, допустивших просрочки по кредитам.

Штрафные санкции

Которые предусмотрены в договоре кредитования, начинают действовать сразу при возникновении просрочки, и растут с каждым днем.

Привлечение коллекторов

Для решения проблемы взыскания долга привлекают коллекторов. Это, прежде всего, психологическое давление на заемщика путем угроз, телефонных и личных переговоров, давления через родственников и знакомых.

Судебное разбирательство

Это крайняя мера воздействия банка. Само по себе судебное разбирательство для банка не выгодно, так как это большие затраты времени и денег, с непонятным и отложенном во времени результатом возврата денег. Взыскивать деньги по решению суда с должника можно годами. Поэтому большинство споров между клиентами и , последние стараются решить в досудебном порядке и пойти навстречу клиенту, чтобы получить свои деньги мирным путем.

Что делать, если нечем платить долги по кредитам?

Банковские сотрудник и коллекторы в попытках выбить долги из заемщиков, которым нечем уже платить кредитные обязательства, начинают рассказывать вероятные и невероятные последствия финансового долга. Давайте разберемся, что точно не случиться с заемщиком, даже при наличии большого долга и невозможности его выплачивать долгое время:

  • Если вы потеряли работуЗаемщика не посадят  в тюрьму и не отправят на общественные работы. Долги по кредитным обязательствам в России не являются уголовным преступлением. Судебные разбирательства в подобных ситуациях носят гражданский характер.
  • Заемщику не причинят физического вреда, в виде вырезанных органов или переломанных конечностей, не похитят детей и родственников. Это уже уголовные преступления, за которыми последует реальная уголовная ответственности, коллекторы не будут так рисковать. С 2015 года нет ни одного зафиксированного факта подобных действий со стороны банков или коллекторских агентств.
  • Не смогут требовать выплату долга у ваших родных и близких, если они не были поручителями по кредиту.
  • Службы опеки и попечительства не заберут ваших детей.

Все это пустые угрозы коллекторов, цель которых – оказать психологическое влияние на должника, не редко выходящие за рамки закона. Поэтому жаловаться на них не только можно, но и нужно. При нарушении закона представителями банка или коллекторами нужно писать жалобы в прокуратуру, Центробанк или Роскомнадзор в зависимости от возникшего правонарушения.

Первое, что следует сделать в данной ситуации, получить консультацию кредитного юриста, который оценить вашу ситуацию и возможные последствия и поможет продумать грамотную тактику ведения дальнейших действий. Если вы планируется защищаться себя самостоятельно, то понадобиться серьезная теоретическая подготовка, изучение большого количества законов и нормативно- правовых актов. Далее следует сообщить о сложившихся обстоятельствах самой финансовой организации.

Для этого следует подать в банк письменное заявление о готовности нести ответственность по взятым обязательствам, но отсутствии в данный момент денежных средств для погашения кредита. В заявлении следует указать также просьбу подать банк на вас в суд для взыскания долга. В обязательном порядке следует указать, причины неплатежеспособности. Доказательства должны быть документально подтверждены.

Наиболее распространенные причины потери платежеспособности

  • Серьезное заболевание либо потеря кормильца семьи,
  • Увольнение с работы,
  • Форс-мажорные обстоятельства, природные и социальные бедствия, аварии и прочее.

В случае, если данное заявление будет подано до момента первого просроченного платежа, то сумма долга сохраниться без штрафов и пени.

После того как заявление с просьбой обратиться в суд для взыскания долга подано в финансовую структуру, должника невозможно обвинить в противоправных действиях, таких как мошенничество и уклонение от уплаты долга.

Реструктуризация долга

Если заемщик, который не правильно рассчитал свои финансовые возможности, своевременно обратиться в банк, то вполне возможно договориться об изменениях условий кредитования уже текущего кредита и провести процедуру реструктуризации долга. Реструктуризация позволяет значительно снизить финансовую нагрузку в рамках одного или нескольких месяцев.

Варианты реструктуризации

  • Отсрочка выплат на один или несколько платежей.
  • Увеличение срока кредита с целью уменьшения ежемесячных выплат,
  • Отмена процесса начисления пени и штрафных санкций на просрочку,
  • Изменение суммы валюты кредита.

То есть реструктуризация позволяет временно решить проблемы увеличения долга, дает определенную отсрочку на поиск оптимального решения по выплате кредита.

Заявление

Образец заявления на реструктуризацию кредита можно .

Заявление на реструктуризацию долга подается в канцелярию банка, после рассмотрения составляется обновленный график выплат по кредиту по новой процентной ставке на другой срок.

Досудебная претензия в банк

Это еще один способ обезопасить себя и свое имущество, а так же прекратить увеличение долга по кредиту, в случае, если отсутствуют деньги на его оплату.

Для составления досудебной претензии лучше обратиться к специалистам-юристам, которые учтут все имеющиеся обстоятельства и, ориентируясь на нормы и положения закона, правильно составят документ.

Рефинансирование

Рефинансирование это вариант уменьшения долговой нагрузки за счет объединения нескольких кредитов в один и изменение общих условий кредитования. Таким образом, долг клиента разным финансовым организациям может быть объединен в один в другой компании под меньший процент, при этом и уплате будет подлежать только один ежемесячный платеж.

Срок договора несколько увеличиться, но при этом новый процент по кредиту будет ниже и, главное, ежемесячная финансовая нагрузка станет значительно меньше. Принимая решение о рефинансировании кредитных обязательств стоит внимательно ознакомиться с условиями нового банка, часто это услуга является платной, что потребует от вас дополнительных затрат.

ВАЖНО: Рефинансирование возможно только в ситуации, когда еще не допущены просрочки по кредитам.

К рефинансированию невозможно прибегнуть в случае кредитования в микрофинансовых организациях.

Банкротство физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц, принятый в 2015 году, распространяется за кредитные задолженности на общую сумму более  500 000 рублей, при неуплате ежемесячных платежей на протяжении более трех месяцев. При наличии данных обстоятельств по решению суда заемщик может быть признан банкротом.  На основании судебного решения в такой ситуации заемщику может быть предоставлена отсрочка на уплату долга, размер долга может быть снижен либо отменены штрафные санкции и пени, так же возможен вариант закрытия всего долга в случае отсутствия имущества и официальной работы.

Пошаговый алгоритм для признания себя банкротом

  • Заявление с просьбой о признании себя банкротом подается по месту прописки в арбитражный суд. При этом необходимо уплатить государственную пошлину в 300 рублей.
  • В результате первого судебного заседания будет назначен финансовый управляющий для истца, в задачи которого будет входить проверка материального положения заемщика. Обязанность об уплате его услуг возложена на истца.
  • По факту проведенных проверок формируется отчет о наличии либо отсутствии необходимых признаков для признания банкротства физического лица.
  • В случае признания банкротства истца, суд назначает процедуры по реструктуризации долгов либо реализацию имущества для закрытия долга.

Нечем платить кредит, что делать, если уволили с работы?

При наступлении такого критического события, как потеря источника постоянного дохода, следует:

  • Внимательно изучить условия начисления штрафных санкций за просрочки по договору кредитования,
  • Обратиться в банк с документальным подтверждением невозможности платить по кредитным обязательствам, это может быть приказ об увольнении или трудовая книжка.
  • Написать заявлении в банк об отсрочке выплат по кредиту в связи со сложившимися финансовыми обстоятельствами.
  • Заявление руководством банка будет рассмотрено в 5дневный срок.
  • В случае получения положительного решения банка, можно обратиться в страховую компанию, которая будет оплачивать ваш долг, пока вы будет заняты поиском новой работы, в случае, если вы были застрахованы от риска потери работы.
  • Помимо отсрочки выплат по кредиту можно договориться о реструктуризации долга.

Нечем платить кредит, что делать, если находишься в декрете?

Декрет не является основанием для неуплаты кредитных обязательств. В случае отсутствия финансовой возможности платить в декрете по кредиту, следует обратиться в банк для оформления процедуры реструктуризации долга. Так же банк может назначить выплаты по кредиту в размере половины суммы декретного пособия.

Нечем платить кредит, что делать, если займов много?

При наличии нескольких действующих кредитных договоров и отсутствии возможности по ним платить можно использовать один из ниже перечисленных методов

  • Рефинансировать кредит. Сделать это можно при наличии документов о постоянном доходе. Это позволить снизить месячную нагрузку по выплатам.
  • Расторгнуть договор с банком. Это возможно сделать в случае нарушения банком условий договора либо законов РФ. Либо по желанию заемщика, если кредит брался под залог, например ипотека или автокредит. В таком случае за счет продажи залогового имущества удастся погасить сумму задолженности.

Нечем платить кредит, что делать пенсионеру?

Пенсионер, оставшийся без работы, но с кредитными обязательствами может рассчитывать на реструктуризацию долга, для этого необходимо получить справку о сумме пенсии в пенсионном фонде РФ, написать заявление на реструктуризацию кредита, по результатам рассмотрения заявления будет предложен новый график выплат.

Выводы

Как видим, чудесным образом долги заемщика не спишутся ни в одном из выше приведенных случаев, платить, так или иначе все равно придется. Поэтому еще до обращения в кредитные организации за очередным займом стоит подумать и просчитать заранее свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму. Все способы, перечисленные в статье, это лишь временные меры, которые приостановят возможный рост долговых обязательств или дадут возможность изменить условия кредитования.

 

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/nechem-platit-kredit-chto-delat.html

Если не платить кредит ОТП банку (и нечем платить по кредитной карте) — Что будет, Что делать, Отзывы

Что будет, если не платить кредит ОТП Банка? Можно ли и как получить рассрочку, если нет денег для внесения платежей? Можно ли получить реструктуризацию или рефинансирование? Как еще можно решить проблему, если не хватает дохода для оплаты задолженности? Ответы — в данной статье.

Можно ли не платить? Ответы экспертов

Какие инструменты ОТП Банк предлагает своим клиентам, если нечем платить кредит

Не плачу кредит ОТП банку, нет денег. Есть ли выход из ситуации? Заемщикам, испытывающим финансовые проблемы, предлагается несколько вариантов решения:

  • перенос даты платежа. Этот вариант можно использовать, если, например, вносить деньги по кредиту нужно 5-го числа, а зарплату перечисляют на карту 10-го;
  • реструктуризация на срок от 1 до 12 месяцев. В течение этого времени заемщик вносит некоторую минимальную сумму, например, только основной долг или проценты. Решение принимается индивидуально для каждого клиента после изучения документов;
  • рефинансирование.

Необходимо отметить один момент. Воспользоваться нормами Федерального закона , если нечем платить кредит ОТП банка, заемщику не удастся. Действие данного нормативного акта не распространяется на потребительские займы.

Как правильно отсрочить платеж

Если клиенту банка необходимо перенести дату платежа по кредиту, достаточно обратиться с заявлением в ближайшее отделение. Сотрудники оформят новый график и передадут его заемщику.

Сложнее обстоит ситуация с реструктуризацией. Если нечем платить ОТП банку, только желания для уменьшения ежемесячного платежа недостаточно. Заемщик обязан подтвердить, что временно не может исполнять свои обязательства перед кредитором.

Ему потребуются:

  • . Уменьшение дохода в сравнении с предыдущим годом должно составить не менее 30%;
  • листок нетрудоспособности. Если установлена инвалидность, необходимо получить заключение медико-социальной экспертизы;
  • справка о признании безработным, выданная центром занятости населения. Важно понимать, что идет не о простом увольнении, а о сокращении штатов или ликвидации компании-работодателя.

Не плачу кредит в ОТП банк, как подать заявку на реструктуризацию? Ее можно заполнить непосредственно на сайте кредитора. В ней указываются данные о заявителе (ФИО, номер телефона, e-mail, ИНН, СНИЛС), месте работы, банковском договоре. К анкете прилагаются скан-копии подтверждающих документов и общегражданского паспорта.

Банк все предоставленные сведения перепроверяет в ПФР, ФСС и ФНС. Если будет установлено, что информация не соответствует действительности, за все время просрочки будут начислены пени, а в реструктуризации будет отказано.

Что делать, если банк отказывает в реструктуризации

Банк имеет право отказать в предоставлении реструктуризации. Это возможно, если:

  • заемщик не может подтвердить справками, что его доходы снизились;
  • обстоятельства клиента не соответствуют внутренней финансовой политике кредитора;
  • должник ранее запрашивал реструктуризацию, но не смог выправить ситуацию с доходами.

Платить ли кредит ОТП банка при наличии отказа?

Да. Заемщик может, например:

  •  продать что-либо из имущества (недвижимость, транспорт, ювелирные изделия);
  •  найти подработку, сдать квартиру в аренду при наличии такой возможности;
  • временно отказаться от поездок в отпуск, пересмотреть планы в отношении покупок.

Дополнительный доход направляется на погашение задолженности перед банком.

Как оформить рефинансирование

Формально услуга перекредитования не входит в число основных. Но клиент ОТП банка может подать заявку на получение нового кредита по более низкой ставке. Сумма — без ограничений. Целевое использование не проверяется.

Если говорить именно о рефинансировании ранее взятых обязательств, заемщику необходимо получить в действующих банках справки с указанием суммы задолженности. Дополнительно потребуются кредитные договоры и графики платежей. Банк должен удостовериться, что потенциальный клиент добросовестно вносит деньги по займам.

Что делать, если нечем платить за кредит в ОТП банке: советы юриста

Что делать если нечем платить кредит ОТП банку? Самый главный совет — не прятаться от его представителей, не делать вид, что ничего не происходит.

Что будет если не платить кредит ОТП Банка

В соответствии со обязательства по договору должны исполняться в полном объеме. Если же заемщик не соблюдает график платежей, банк для взыскания задолженности может использовать следующие методы:

  • досудебное решение проблемы (реструктуризация, рассрочка);
  • досрочное расторжение договора. Если в течение последних 180 дней общая длительность просрочки превышает 60 дней, то в соответствии со займодавец имеет право потребовать вернуть всю сумму досрочно, включая начисленные проценты. Это стоит учесть тем, кто пишет, что не плачу за кредитную карту ОТП банка и ничего не боюсь;
  • обращение в суд. Заемщика ждут арест счетов, запрет на выезд за границу и т. д.;
  • продажа долга третьему лицу с учетом требований .

Как можно онлайн оплатить кредит в ОТП Банке

Как платить ОТП банку без комиссии? Это можно сделать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Помимо этого деньги можно внести на счет, используя:

  • Киви-кошелек;
  • Яндекс.Деньги;
  • Элекснет.Кошелек;
  • Сбербанк Онлайн или счета в иных банках.

Важно учитывать срок прохождения платежей и комиссию сторонних платежных систем.

Ответы на наиболее популярные вопросы

 

 

 

 

 

 

 

 

Есть другие вопросы? Задавайте их в комментариях к данной статье!

Отзывы

Отзывы клиентов о работе с ОТП Банком можно найти на всех специализированных площадках.

Если проанализировать положительные отклики, можно выделить следующее:

  • банк идет навстречу клиентам, испытывающим проблемы с погашением задолженности. Можно перенести дату платежа или запросить реструктуризацию. В последнем случае заявку можно подать непосредственно на сайте;
  • ответ по заявлениям заемщиков дается достаточно быстро — в течение 5-7 дней;
  • рефинансирование, как отдельный продукт отсутствует, но можно запросить новый кредит и погасить этими деньгами имеющиеся обязательства.

Среди негативных моментов можно отметить:

  • офисы банка есть не во всех городах. Значительную часть проблем приходится решать с помощью специалистов горячей линии;
  • на сайте отсутствует информация, касающаяся переноса даты платежа. Не плачу кредит ОТП банка — отзывы свидетельствуют о том, что заемщикам всегда предлагается обратиться в центр обслуживания. Ничего не сказано, какие при этом нужны документы;
  • реструктуризацию банк предоставляет далеко не всем клиентам.

Итог

Банк предлагает заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, несколько вариантов решения проблемы. Представлены как внутренние меры поддержки клиентов, так и государственные программы. Поэтому, не стоит игнорировать звонки сотрудников банка, а лучше первыми выходить на связь и сообщать о возникших трудностях. Таким образом, вы не переплатите за штрафы и сохраните положительную кредитную историю.

Оцените автора

Источник: https://int-kredit.ru/esli-ne-platit-kredit-otp-banku-i-nechem-platit-po-kreditnoy-karte-chto-budet-chto-delat-otzyvy

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ