Какие кредиты выдает Сбербанк в 2020 году физическим лицам

Содержание

Потребительский кредит в 2020. Процентные ставки по кредитам в ТОП-15 банках России

Источник: https://hyipreview.info/potrebitelskij-kredit-2020

Какие кредиты выдает Сбербанк в 2020 году физическим лицам

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Узнайте, кто может получить деньги, и какие нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Потребительские кредиты Сбербанка наличными в 2020 году могут получить многие жители России, как работающие граждане, так и пенсионеры. И многие этой возможностью активно пользуются.

Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2020 году остались довольно щадящими.

Какие кредитные программы есть сегодня в Сбербанке

Программы потребительского кредитования в Сбербанке нацелены на определенные группы клиентов. Например, тем, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), предложат вид займа, а тем, кто уже оставил трудовую деятельность и вышел на пенсию – другой. На сегодняшний день предусмотрены отдельный кредитные программы для следующих категорий клиентов:

  1. Владельцам ЛПХ;
  2. Пенсионерам до 80 лет;
  3. Молодежи с 18 лет;
  4. Зарплатным клиентам Сбербанка;
  5. Работающим гражданам.

Для каждого из клиентов Сбербанк предложит индивидуальные условия и процентные ставки. Рассмотрим варианты подробнее.

Ставки и условия потребительских кредитов Сбербанка в 2020 году

Начнем с обзора условий получения денег, которые в Сбербанке, скорее всего, предложат владельцам личных подсобных хозяйств.

Кредит Сбербанка для владельцев ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Полученные средства можно потратить, в том числе, и на развитие ЛПХ, которое вы ведете на собственном или арендованном участке.

Деньги выдаются без залога имущества, достаточно привести поручителя. Если надо увеличить сумму займа, то понадобится созаемщик. Им может стать любой платежеспособный член семьи, включенный в список членов хозяйства.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 1,5 млн. руб.;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Смотрите ставки по займам в Россельхозбанке.


Кредит Сбербанка для пенсионеров до 80 лет

Если вы уже на пенсии, а ваш возраст от 60 до 80 лет, то, скорее всего, вы сможете претендовать на получение денег по данной программе. Ее главная особенность — необходимость привлечения поручителя. Им может стать любой платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

Сумма, руб.

Если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Общие условия

до 300 000

от 11,9%
до 19,9%

от 12,9%
до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9%
до 16,9%

от 12,9%
до 16,9%

свыше 1 млн

11,9%

12,9%


Кредит Сбербанка для молодежи до 21 года

Пенсионер с девушкойПенсионер с девушкойОсобенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Сумма, руб.

Если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Общие условия

до 300 000

от 11,9%
до 19,9%

от 12,9%
до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9%
до 16,9%

от 12,9%
до 16,9%

свыше 1 млн

11,9%

12,9%


Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 5 млн руб.;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

Сумма, руб.

Ставка, %

до 300 000

от 12,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 11,9 до 16,9%

свыше 1 млн

11,9%

Осенняя акция по снижению ставки

До 14 октября 2020 года Сбербанк проводит промо-акцию по снижению кредитных ставок. Если оформить займ на сумму от от 300 000 рублей и срок более 10 месяцев, а затем в первые 6 месяцев возвращать его без просрочек и частичного-досрочного погашения, то ставка будет снижена на 1,5%.

от 10,4% годовых —  процентная ставка в рамках осенней акции.


Кредит Сбербанка для работающих граждан

Семья оформила кредит Сбербанка без обеспеченияСемья оформила кредит Сбербанка без обеспеченияОбычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей  на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы свыше 1 млн рублей.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 3 млн руб.;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 16,9%

свыше 1 млн

12,9%

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном

Акция по снижению процентных ставок

До 14 октября 2020 года Сбербанк проводит промо-акцию по снижению процентных ставок потребительских займов. Чтобы получить скидку, надо оформить кредит на сумму от от 300 тысяч рублей и срок более 10 месяцев, а затем в первые 6 месяцев возвращать его без частичного-досрочного погашения и просрочек. В этом случае процентная ставка будет снижена на 1,5%.

от 10,4% годовых —  процентная ставка со скидкой в рамках осенней акции.

Смотрите, под какой процент можно взять кредит в Альфа-Банке.


Что влияет на размер процентной ставки по кредиту

Как видим, размер процентных ставок по кредитам варьируется в широком диапазоне. Оформить займ с минимальной ставкой – дело достаточно трудное. Проценты устанавливаются для каждого клиенте индивидуально, а на их размер влияет целый ряд факторов. Но есть некоторые закономерности, зная которые можно снизить ставку.

Сумма займа. Чем больше денег вы запросите, тем больше вам одобрят. А соответственно, тем ниже будет процентная ставка. Минимальную ставку сегодня получат те, кто оформит займ на сумму более 1 млн рублей.

Срок кредитования. Чем на больший период вы занимаете деньги, тем процентная ставка может быть ниже.

Получение зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке. Своим зарплатным клиентам банк выдает деньги на льготных условиях. Максимальная сумма у зарплатников будет выше, а ставка в среднем ниже на 1%.

Кстати, этот фактор может положительно влиять и на вероятность одобрения займа. Сбербанк охотнее выдаст займ своему клиенту, чем человеку с улицы.

Кредитная история. На размер ставки может повлиять и хорошая кредитная история заемщика. Давая деньги клиенту, которому он доверяет, банк не станет закладывать в ставку высокий риск невозврата займа.

Показатель долговой нагрузки. Чем меньше кредитов различных банков вы погашаете одновременно, тем больше вероятность одобрения вашей заявки и меньшим будет процент. Помните, что ваша долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода, иначе вы сильно рискуете.

Лидия РыбаковаЛидия РыбаковаКроме этого, важно убедить банк в своей платежеспособности. Введением Показателя Долговой Нагрузки ЦБ РФ стимулирует банки отказываться от рискованных кредитов. Если ваш ПДН высокий, то банк либо откажет в займе, либо предложит высокую процентную ставку, чтобы снизить для себя риск невозврата денег. Постарайтесь максимально подтвердить свои доходы. В том числе неочевидные, например, от сдачи квартиры в аренду или работы по совместительству, — говорит Лидия Рыбакова, эксперт 10bankov.net по кредитным программам.

Стоит ли брать кредит в 2020 году?

Сегодня, в связи с непростой ситуацией в экономики нашей страны и всего мира, к оформлению кредита надо относиться с особой внимательностью. Решение занять деньги должно быть предельно взвешенным.

Олег БогдановОлег Богданов«Прежде, чем брать любой кредит, необходимо понимать одну простую вещь – способны ли вы регулярно вносить платежи по нему, то есть будут ли у вас соответствующие доходы, – ведущий аналитик QBF Олег Богданов. – В обычное время сделать это проще: есть работа и постоянная зарплата, сбережения. Можно спокойно рассчитать свои силы и финансовые возможности, а также продумать «план Б» в случае непредвиденных обстоятельств».

Если вам очень нужно занять денег в этом году, то придерживайтесь нескольких простых правил:

  • Занимайте только ту сумму, которая вам действительно нужна.
  • Рассчитайте размер ежемесячного взноса таким образом, чтобы нагрузка на ваш семейный бюджет от всех действующих займов не превышала 30%.
  • Старайтесь погашать кредит досрочно, если появляются свободные деньги, чтобы снизить проценты.

Смотрите процентные ставки в банке Открытие.


Будут ли снижаться ставки по кредитам в 2020 году

В этом году Банк России продолжает снижать ключевую ставку. Но падения процентов потребительских кредитов ожидать не приходится. Конечно, ключевая ставка ЦБ становится ниже, но одновременно на фоне финансово-экономического кризиса растут риски невозвратов заемных денег.

Армен ДаллакянАрмен ДаллакянВозможное снижение ключевой ставки ЦБ в целом поспособствует снижению ставок по кредитам и депозитам, однако если риски кредитования продолжат повышаться, то, возможно, эффект низкой ключевой ставки будет нивелирован ростом премии за кредитный риск, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян.

Стоимость риска при кредитовании существенно выросла, и банки уже сейчас закладывают это в новые выдачи, говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА «Руслан Коршунов. Так что ставки могут не упасть, а даже наоборот – подрасти.

Сравните со ставками по кредитам в банке ВТБ.


Главное о потребительских кредитах Сбербанка в 2020 году

Сумма. Сегодня без залога и поручителей в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 3-5 млн рублей. Учитывая, что средний размер займа у нас в стране сейчас составляет около 200 000 рублей, то предоставляемых Сбером денег более, чем достаточно.

Процентные ставки. У кредитов в СБ РФ сегодня они не самые низкие. Но банк периодически проводит промо-акции. Поэтому, если деньгу нужны не срочно, можно подгадать время и оформить займ по акционной сниженной ставке.

Требования к заемщикам. Сбер сегодня предлагает различные программы для молодежи, пенсионеров и остальных физлиц, расширяя спектр потенциальных заемщиков.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.


Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источники: fincult.info. www.forbes.ru, www.sberbank.ru

Источник: https://10bankov.net/credit/sberbank-kredity-fizicheskim-litsam-usloviya-protsent.html

Потребительский кредит в Почта Банк в 2018 году

В Почта Банке потребительский кредит может быть оформлен по одной из действующих программ. Для каждой из них предусмотрены определенные условия. Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке, с учетом всех значимых факторов. Предварительные расчеты с помощью кредитного калькулятора помогут оценить предстоящие расходы, связанные с выплатой займа.

Условия и процентные ставки по кредитам Почта Банк России

На данный момент Почта Банк России потребительские кредиты предлагает в следующих вариантах:

  • нецелевой займ наличными: Первый почтовый (на общих основаниях и для зарплатных клиентов), Льготный для пенсионеров и Деловая почта (для сотрудников компаний – партнеров);
  • целевые ссуды: на образование, для участников программы Дальневосточный гектар (на льготных условиях), для покупок и оплаты товаров/услуг;
  • рефинансирование действующих займов других банков.

Первый почтовый

По данной программе в 2018 году заемщик может получить сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб., срок кредитования составит от 12 до 60 мес, а процентная ставка будет от 19,9%-29,5%. При сумме займа от 500 тыс. руб. процентная ставка составит 16,9%.

Кредит для пенсионеров

Условия этой программы предполагают предоставление ссуды в размере от 20 до 150 тыс. руб. на срок 1 до 3 лет со ставкой 19,9%-29,5%. Пенсионеры, получающие перечисления на карту банка могут рассчитывать на более привлекательные условия по процентной ставке, а именно 16,9%-24,9%.

Деловая почта

Этот кредит предоставляется Почта Банком России для сотрудников компаний-партнеров. Его условия аналогичны программе Первый почтовый.

Кредит на образование

Займ может быть предоставлен в размере до 2 млн. руб. со ставкой от 14,9%.

Причем, во время обучения выплачиваются только проценты по кредиту, а основную сумму долго возможно погасить после получения образования и трудоустройства. Почта Банк также предоставляет отсрочку по выплате на время службы в армии, академического отпуска или поиска работы после окончания обучения.

На освоение Дальневосточного гектара

Этот займ в 2018 году предоставляется в Почта Банк России на покупку товаров и услуг для освоения полученного гектара. Теплицы, техника, строительные и отделочные материалы, посевной материала и другие товары/услуги, полезные для освоения земли.

Выдаются денежные средства в размере от 3 до 600 тыс. руб. на срок от 6 до 60 мес. по ставке 8,5% или 10,5%.

Покупки в кредит

Эта программа работает следующим образом:

  • необходимо выбрать товар в магазине-партнера банка;
  • обратиться с паспортом к сотруднику магазина или представителю Почта Банк и попросить подобрать кредитную программу;
  • ожидать решения банка в течение 30 минут.

Перечень магазинов-партнеров представлен на официальном сайте финансовой организации.

Ознакомьтесь со списком магазинов-партнеров Почта Банк, в которых вы можете получить потребительский кредит для покупки товара

Рефинансирование действующего кредита

Вы можете объединить несколько кредитов, полученных в других банках в один под более низкую процентную ставку.

Условия рефинансирования потребительского кредита в Почта Банк в 2018 году

Условия для пенсионеров по данной программе несколько отличаются от стандартных.

Проценты по рефинансированию потребительских кредитов для пенсионеров

Кредитный калькулятор

Для разных категорий потенциальных заемщиков есть интересные предложения в сфере потребительского кредитования в Почта Банке России. Калькулятор потребительского кредита – универсальный помощник для предварительных самостоятельных расчетов, используйте его при выборе программы. Это поможет узнать суммы предстоящих ежемесячных обязательных выплат и, при необходимости, скорректировать заявку. Используйте возможность предварительных расчетов, чтобы оценить свои финансовые возможности и платежеспособность до оформления займа.

Достаточно ввести нужную сумму, предполагаемую процентную ставку и срок действия договора, чтобы получить предварительные расчеты с указанием размера ежемесячного платежа. Предварительный расчет помогает оценить собственные финансовые возможности.

Если сумма платежа кажется потенциальному заемщику слишком большой, можно увеличить срок или снизить сумму, то есть, заранее скорректировать собственную заявку. Калькулятор поможет правильно рассчитать потребительский кредит Почта Банка. Кроме того, заемщик заранее сможет оценить размер предстоящей итоговой переплаты по займу, сравнить несколько программ и выбрать ту, которая наиболее подходит по своим условиям.

Как рассчитать кредит на образование на официальном сайте банка

Для займа на обучение на официальном сайте финансовой организации разработан специальный калькулятор, так как график погашения этого кредита несколько отличается. Он предполагает возможность выплачивать только проценты во время учебы, а основной займ погашать после трудоустройства.

То есть, выплата происходит следующим образом:

  • на время учебы: погашаются начисленные банком проценты;
  • после окончания учебного заведения: дается время на поиск работы, в этот период наступают кредитные каникулы;
  • после трудоустройства погашается основная сумма займа.

Такой график выплат является необременительным для студентов, а для предварительных расчетов лучше использовать специальный калькулятор, который разработан с учетом таких особенностей погашения.

Если вам необходим кредит на 5 лет обучения в вузе, со стоимостью в год — 60 тыс. руб, то предварительные параметры будущего займа будут следующими.

Пример расчета кредита на образование с помощью кредитного калькулятора официального сайта Почта Банк России

Особенности потребительского кредитования в 2018 году

Есть несколько отличительных особенностей в предоставлении потребительского кредита в Почта Банк. Рассмотрим каждую из них более подробно.

Опция Гарантированная ставка

Эта услуга позволяет добросовестным заемщикам, выплачивающим в течение 12 месяцев займ без просрочек снизить уже установленную процентную ставку до 14,9%. Рассмотрим на примере как работает эта опция.

В Почта Банке на потребительский кредит процентная ставка в 2018 году может быть установлена в размере 19,9%, 24,9% или 29,5% (речь идет о займе наличными Первый почтовый, ставка определяется индивидуально). Подключение опции Гарантированная ставка позволит снизить ее до 14,9% при соблюдении условий банка. В день полного погашения на сберегательный счет заемщика будет перечислена разница по процентам, которые он успел выплатить по изначально одобренной ставке.

Воспользуйтесь услугой Гарантированная ставка для снижения процентной ставки по потребительскому кредиту в 2018 году

Программы страхования

Условия потребительских кредитов Почта Банка России позволяют не только снизить установленную процентную ставку, но и подключить одну из программ страхования (личного, на случай потери работы, болезней и пр.). Можно выбрать полис Оптимум или Новый Максимум, и, при наступлении страхового случая, получить компенсацию, которая превышает сумму кредита в 2 раза.

Оформите страхование жизни и здоровья при получении потребительского кредита в Почта Банк в 2018 году, чтобы обезопасить себя от невозможности погашения займа при наступлении страхового случая

Услуги Уменьшаю платеж и Меняю дату платежа

Заемщик может воспользоваться бесплатно любой из них. Уменьшить сумму ежемесячного платежа можно однократно, изменить дату – 1 раз в год. Оба сервиса позволяют сделать график выплат наиболее удобным и приемлемым.

Используйте дополнительные сервисы банка для более комфортного погашения кредита

Требования к заемщикам и документы

Узнаем, какие требования предъявляются при оформлении потребительских кредитов в Почта Банке в 2018 году (отзывы подтверждают, что процедура занимает немного времени).

Для получения обычно достаточно следующих документов:

  • паспорта;
  • СНИЛС.

Также потребуется согласие на обработку персональных данных (запрос в ПФР и БКИ) и информация о работодателе (ИНН), подтверждения трудоустройства и дохода справками не требуется.

Обратиться за займом может гражданин РФ (регистрация в регионе присутствия банка не требуется, достаточно постоянной в любом регионе РФ). При оформлении заявки необходимо будет указать контактные данные (телефон и адрес электронной почты).

Заключение

В Почта Банке потребительский кредит оформляется по любой из действующих программ. Для большинства из них установлена минимальная процентная ставка в 14,9% или есть возможность снизить ее до минимальной за счет подключения опции Гарантированная ставка. Исключением является займ с более низкой процентной ставкой – для участников программы Дальневосточный гектар. Условия кредитования определяются индивидуально, с учетом всех значимых факторов, но предварительные данные каждый будущий заемщик может рассчитать на кредитной калькуляторе.Источник: https://bankclick.ru/info/potrebitelskij-kredit-v-pochta-bank.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ