Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 году

Содержание

Условия займа под материнский капитал на покупку жилья

Если у супругов не хватает денег на приобретение квартиры, то дополнительно банки выдают займ под материнский капитал. Этот заём разрешено потратить только на покупку жилья.

Законность займа под маткапитал

Операции с материнским сертификатом признаются законными только после одобрения Пенсионного фонда. Нельзя воспользоваться средствами полученного сертификата без участия этой государственной структуры, так как деньги хранятся на счетах ПФ РФ.

В январе 2020 г. президент РФ объявил об изменениях в порядке выплаты материнского капитала. Начиная с 1 января 2020 г., право на помощь получат родители первенца в размере 466 617 руб., за рождение второго ребенка семье будет доплачено к этой сумме еще 150 000 руб., а при рождении каждого следующего малыша государство направит на погашение ипотеки еще 450 000 руб.

Кто может предоставить заем

  • банки. Самые надежные Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.
  • потребительские кооперативы, работающие на рынке более 3 лет с момента государственной регистрации.

МФО не могут выдавать микрозаймы на покупку жилья под государственные сертификаты.

  • продавец;
  • покупатель (владелец сертификата);
  • ПФР, который проверяет документы на соответствие законам. На принятие решения Пенсионному фонду РФ дается месяц, а деньги перечисляют на протяжении 10 рабочих дней;
  • кредитная организация – заимодатель.

Условия получения

  • минимальный возраст заемщика от 21, максимальный – 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • российское гражданство;
  • при страховании жизни и здоровья заемщика в соответствующих компаниях, которые аккредитованы Сбербанком, процент переплаты снижается на 1%. Также ставка уменьшится, если за 2 предыдущих месяца человек хотя бы раз получал зарплату на счет Сбербанка;
  • если за последние полгода заемщик более 4 раз получал зарплату на счет в банке, то ему необязательно документально подтверждать финансовое положение и трудоустройство;
  • получатель кредита предоставляет дополнительные документы для оформления заёма: сертификат и справку из ПФР об остатке средств из материнского капитала;
  • супруг обязательно выступает созаемщиком;
  • общая сумма кредита не может превышать 85% стоимости покупаемой квартиры или дома.

Необходимые документы

  • заявление-анкету по установленной форме;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку из ПФ РФ об остатке денег;
  • все свидетельства о рождении детей, о браке;
  • договор на покупку дома или квартиры с выпиской из ЕГРН;
  • справку о лицах, зарегистрированных в приобретаемом жилище.
  • копия кредитного договора;
  • СНИЛС;
  • нотариально подтвержденное обязательство на то, что доли жилища поровну достанутся каждому супругу и ребенку.

Порядок получения

Материнский сертификат нельзя оформить в качестве залога. Обналичивание сертификата через заем законом запрещается.

Взять кредит вправе владелец сертификата или его супруг, оформление на третьих лиц не допускается.

  1. Получение в Пенсионном фонде справки об остатке средств маткапитала.
  2. Изучение условий банков, выдающих займы под сертификаты. Для этого необязательно посещать офис. Рассчитать сумму платежей и подать онлайн-заявку можно через сайт. Обычно банк рассматривает такие электронные заявки в течение суток.
  3. Выбор дома или квартиры исходя из одобренной суммы займа. Основное требование к жилью – соответствие всем техническим и санитарно-гигиеническим нормам. При освоении материнского капитала не допускается покупка на вторичном рынке непригодных для жизни объектов.
  4. Оформление договора на покупку жилья с участием трех сторон: владельца сертификата, продавца и кредитного учреждения. В Сбербанке можно выбрать дату для заключения договора, а сама сделка будет проводиться в центре ипотечного кредитования.
  5. Занесение сделки в Росреестр.

После этого ПФ РФ переводит сумму мат. капитала на счет заемщика для погашения выданного кредита. Приобретенная недвижимость оформляется в долевую собственность супруга и всех детей в семье.

На что можно потратить средства

  • выплатить основную сумму жилищного кредита или погасить проценты по нему;
  • купить жилую недвижимость;
  • потратить сертификат на увеличение площади частного дома;
  • возместить собственные расходы на строительство нового жилья или счета подрядчика.

Возможные риски

Представленный в Пенсионный фонд договор купли-продажи тщательно проверяется, поэтому риск ошибки при оформлении документов минимален. Владельцу сертификата лучше обращаться за получением кредита в надежные банки и не доверять сомнительным компаниям.

Таким образом, если заемщик получает одобрение заявки на жилищный кредит, он может направить сертификат на выплату первоначального взноса. Перечисление денег осуществляется только после решения Пенсионного фонда, который проводит проверку целевого использования и юридической корректности договоров займа и купли-продажи.

Источник: https://invalid.expert/uslovija-zajma-pod-materinskij-kapital-na-pokupku-zhilja/

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 году

Большинство получателей материнского капитала используют его для приобретения жилья. Однако использование материнского капитала на покупку жилья изобилует разнообразными нюансами. Государство строго контролирует средства бюджета. Любое нарушение установленного порядка может привести к ответственности за нецелевое использование денег.

Разберем, как совершить сделку правильно, какие подводные камни ожидают владельца сертификата в  2020 году.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала

Подходить к процессу траты бюджетных денег следует аккуратно. Желательно заручиться знанием закона или профессиональной поддержкой. Материнский капитал на покупку квартиры направляется специалистами Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ). А это означает, что весь процесс покупки квартиры через МК будет находиться под их контролем.

Существуют условия, при которых разрешено направлять средства на приобретение жилья. Они являются обязательными.

В частности, материнский капитал на покупку жилья разрешено направить, если:

  1. в процессе сделки семья получает полное право собственности на весь объект недвижимости;
  2. жилое помещение располагается на территории РФ;
  3. оно является жилым помещением;
  4. сделка проводится в форме, не противоречащей действующему законодательству;
  5. собственность оформляется на всех членов семейства (либо составляется нотариальной обязательство о выделе долей), в том числе:
    • детей;
    • владельца сертификата;
    • супруга (есть исключения).
Внимание! Чтобы получить бюджетные деньги, необходимо подать в отделение ПФ заявление о распоряжении ими. В документе указывается цель трат.

Оформление сертификата

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуПрежде чем решать, как купить квартиру на материнский капитал, нужно оформить сертификат на него. Дополнительная поддержка от государства положена при рождении или усыновлении второго и последующих детей, появившихся на свет после 01.01.2007.

За сертификатом имеет право обратиться:

  • мать малыша;
  • отец, если является единственным оставшимся в живых родителем;
  • усыновитель;
  • сам ребенок после установления полной дееспособности.

В отделении ПФ нужно будет оформить заявление и сопроводить его документами, доказывающими право на господдержку.

К ним, в частности, относятся в обязательном порядке такие:

  1. удостоверяющие личность заявителя (паспорт);
  2. подтверждающие факт рождения всех детей (свидетельства об их рождении).

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например свидетельство о заключении брака или справка о перемене имени и пр. После рассмотрения документов в течении месяца на руки заявителю выдается сертификат. Он оформляется на бланке установленного образца и гарантирует право на получение финансов за счет государственного бюджета.

Важно! Сертификат на материнский капитал положен только гражданам РФ. Это правило не распространяется на отца детей, в случае если он становится владельцем сертификата при условии потери права на сертификат у матери.

Алгоритм действий владельца сертификата

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуПокупка квартиры по МК требует оформления дополнительных документов. Алгоритм действий покупателя можно описать схематически так:

  1. Выбрать способ улучшения жилищных условий.
  2. Найти квартиру, которую владелец согласиться продать с использованием бюджетных средств.
  3. Оформить договор купли-продажи.
  4. Зарегистрировать его в органах Росреестра.
  5. Обратиться в отделение ПФ или МФЦ с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.
  6. Подождать перевода денег.
  7. Снять обременение с жилья, если оно было наложено.
Важно! Приведенный алгоритм подходит только для сделок без привлечения ипотечных средств. Если покупка совершается с участием банка, то появляются другие тонкости.

Разберем каждый шаг подробнее.

Выбор подходящей квартиры

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуНа деле далеко не каждый владелец соглашается продавать жилье за бюджетные деньги. Ждать их поступления на счет приходится не менее полутора месяцев.

Кроме того, документы проходят тщательную проверку, чего граждане зачастую опасаются.

Важно! Выделение средств на покупку зависит от «чистоты» документов. К примеру, обремененное сторонними обязательствами жилье приобрести не разрешат.

Таким образом, у семейства есть несколько вариантов выбора квартиры:

  • на вторичном рынке;
  • долевое участие в строительстве жилья;
  • взнос в жилищный кооператив.
Внимание! В  2020 г. сертификат выдается на сумму на 466 617 р. Без привлечения дополнительных средств на МК можно приобрести собственность только в отдаленных уголках страны.

Оформление приобретения готовой квартиры

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуУсловия заключения сделки описывается в п.п. 8 и 8.1 правительственного постановления от 12.12.2007 № 826.

Средства МК выделяются из госбюджета при условии, что ребенку, на которого получен сертификат, исполнилось 3 года. При покупке недвижимости с привлечением заемных средств ограничений по возрасту ребенка не возникает.

Договор купли-продажи разрешено оформлять двумя способами: обычным или с рассрочкой.

Стандартная форма договора используется, если:

  • средств МК хватает на покрытие суммы сделки;
  • у семейства есть накопления, которых хватает на оплату покупки.

Рассрочка используется таким образом:

  • в момент составления договора покупатель вносит часть суммы (определяется совместно с продавцом);
  • остаток вносится равными частями согласно подписанному сторонами графику.
Скачать для просмотра и печати:

Обязательные условия договора

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуСоглашение между сторонами заключается нотариально. В нем отражаются такие моменты:

  • использование средств МК, которые перечисляются безналичным способом на счет продавца;
  • выделение доли, оплачиваемой покупателем из сбережений;
  • сроки оформления документов на распоряжение МК в отделении ПФ.
Важно! Необходимо предупредить продавца, что часть средств он получит самое раннее через полтора месяца после совершения сделки.

Долевое участие в новостройке

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуДовольно часто молодые семьи с детьми считаю более выгодным приобретение строящегося жилья. Оно, как правило, имеет меньшую цену.

Однако следует помнить, что покупка квартиры через материнский капитал возможна только при условии наличия в уставных документах застройщика пункта об использовании бюджетных денег.

Внимание! Правила инвестирования средств в постройку жилья регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ.
Скачать для просмотра и печати:

Последовательность вложений средств в новостройку

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуДанная сделка возможна, если у семейства есть дополнительные или заемные деньги для внесения в счет долевого участия в строительстве. При этом последовательность действий такова:

  • бронирование жилья (обязательно предупредить менеджера, что планируется использование сертификата);
  • подписание соответствующего договора долевого участия в строительстве (необходимо указать пункт о рассрочке платежей);
  • регистрация документов в Росреестре;
  • внесение собственных или заемных средств на счет застройщика;
  • обращение в отделение ПФ или МФЦ с заявлением о распоряжении деньгами МК;
  • оформление документов после сдачи дома в эксплуатацию.
Внимание! В отделение ПФ следует предоставить договор с компанией, занимающейся возведением здания, справки о внесенном и оставшемся платежах.

Полный перечень документов указан в п. 9 правительственного постановления № 862 от 12.12.2007.

Участие в жилищном кооперативе

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуСогласно статье 11 Жилищного кодекса РФ граждане могут совместными усилиями возводить и использовать многоквартирные дома. В частности, взнос в жилищный кооператив разрешено сделать из средств МК.

Для этого необходимо предоставить в отделение ПФ такие бумаги:

  1. подтверждение членства в целевом объединении граждан (выписка из реестра кооператива);
  2. официальные данные о суммах:
    • уже внесенной;
    • оставшейся неуплаченной;
  3. заверенная копия уставного документа объединения;
  4. нотариальное обязательство выделить доли всем членам семьи после окончания выплаты взносов.
Важно! Следует предупредить правление кооператива, что деньги поступят с определённой задержкой.

Как использовать сертификат до 3-летия ребенка

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуДействующее законодательство ограничивает выделение денег из бюджета возрастом ребенка, на которого выделяется помощь.

Но существуют варианты, когда это правило отменяется. Они таковы:

  • погашение ипотечного займа, в том числе:
  • первого взноса;
  • процентов по ипотеке.
Важно! Запрещено направлять бюджетные деньги на погашение долга, образовавшегося за счет штрафных санкций. МК используется только на оплату основной суммы кредита.

Приобретение квартиры у родственников

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуЗаконом не запрещены сделки между близкими родственниками. На практике существует ряд ограничений, если в купле-продаже участвуют бюджетные средства.

Они сводятся к следующему:

  • супруги не могут приобретать квартиры друг у друга, однако, им позволено совершать сделки с иными родственниками;
  • государство строго контролирует получателей бюджетных денег на предмет заключения мнимых договоров, имеющих такие признаки:
    • в сговор входят родственные лица;
    • порядок использования жилого помещения не меняется (не переоформляется собственность);
    • целью операции является мошенничество для обналичивания средств МК.
Важно! Сделки между родственниками проверяются особенно тщательно. В частности, правоохранительные органы следят за тем, чтобы все документы были переоформлены, а несовершеннолетние получили свои доли.

Если в ходе проверки будет доказан факт обналичивания бюджетных средств, то:

  • сделку аннулируют в судебном порядке;
  • получателя сертификата привлекут к уголовной ответственности;
  • в том числе, обяжут вернуть деньги.

Соблюдение имущественных прав детей

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуЗаконодательство требует, чтобы приобретенная с применением семейного капитала собственность, была поделена между всеми членами семейства. При этом каждому определяется доля собственности (ст. 10 ФЗ № 256 от 29.12.2006).

Оформление проводится следующим образом:

  • у нотариуса составляется договор дарения части квартиры в пользу каждого ребенка;
  • документы регистрируются в органах Росреестра.
Важно! В нормативно-правовых актах нет пунктов, ограничивающих доли несовершеннолетних. На практике исходят из равных частей или опираются на нормативные показатели, утверждённые правительством региона.
Совет! Взрослый член семейства имеет право отказаться от доли собственности. Об этом составляется соответствующее заявление и регистрируется у нотариуса.
Скачать для просмотра и печати:

Пакет необходимых для приобретения квартиры документов

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуПри любом варианте улучшения жилищных условий гражданам придется собирать бумаги.

Опишем самые основные:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат на МК;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
  • нотариально заверенное обязательство владельца выделить доли несовершеннолетним (если этого еще не сделано);
  • документы второго супруга (если жилье оформляется только на одного);
  • справку о смерти матери (если сделкой занимается отец);
  • документы о лишении родительских прав (при наличии);
  • свидетельство о заключении брака (при полной семье);
  • справка об остатке долга (подписывается продавцом);
  • кредитный договор (если недвижимость была приобретена с использованием заемных средств);
  • заявление о распоряжении МК.
Важно! Средства МК разрешено использовать для приобретения жилья не тем супругом, на которого оформлен сертификат. При этом нужно будет доказать документально факт заключения брака.

Дополнительные нюансы договора купли-продажи в рассрочку

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2020 годуПри заключении практически любой сделки с использованием МК присутствует задержка в оплате, связанная с необходимостью оформления документов в ПФ, проверкой и перечислением средств. Это обстоятельство ни в коем случае не может помешать покупке квартиры. Гарантом сделки выступает государство. Процесс заключается в следующем:

  1. Оформление сделки с рассрочкой в органах Росреестра проводится таким образом, что имущество может числиться в залоге у продавца (залог оформляется по желанию продавца и покупателя).
  2. После поступления всех сумм необходимо снять обременение с объекта недвижимости.
  3. Специалист, проверив документы, внесет изменения в базу данных.
Важно! Сделка считается оконченной после составления передаточного акта. В документе описываются подробно дефекты квартиры. Он подписывается обеими странами и заверяется нотариально.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Источник: https://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ispolzovanie/pokupka-zhilya-pod-materinskiy-kapital.html

Источник: https://pravovdom.ru/kvartira/materinskij-kapital-na-pokupku-zhilya.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ