Смарт кредит от Сбербанка для малого бизнеса

Содержание

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2020 году

Развитие предпринимательского дела или открытие с нуля требует немалых денег. Часто бизнесменам приходится искать источники финансирования. Наиболее распространенный – кредит для предпринимателей. Сбербанк предлагает программы кредитования для индивидуальных предпринимателей и ООО.

Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке

Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.

Достоинства ссуды в Сбербанке:

  1. Возможность оформления без залога.
  2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
  3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
  4. Срок достигает 120 месяцев.
  5. Кратчайшие сроки получения денег.
  6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
  7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
  8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
  9. Высокая степень защиты от мошенников.

Доступные программы для предпринимательства, предлагаемые Сбербанком

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

  1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
  2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
  3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Требования к заемщикам

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

  • руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
  • имеет гражданство России;
  • выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
  • юрлицам необходимо открыть счет в банке;
  • производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

  1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
  2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:
  • текущие расходы;
  • увеличение товарных запасов;
  • приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
  • взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
  • погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

  1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
  2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Кредит для бизнеса от Сбербанка на покупку транспортных средств, оборудования, ипотечный займ

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

  1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
  2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
  3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
  4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
  5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
  6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Стимулирование кредитования государственной поддержкой

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

  • сельское хозяйство;
  • пищевая промышленность;
  • жилищно-коммунальное хозяйство;
  • строительство;
  • транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Процесс выдачи кредитов частному бизнесу

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

Список документов, которые нужны при подаче заявления:

  1. Копия паспорта.
  2. Данные о регистрации фирмы.
  3. Бухгалтерские отчетности за конкретный период (начало периода подскажут сотрудники).
  4. Лицензия на осуществление деятельности.
  5. Справка об уплате налогов.
  6. Банковская выписка со счета.

Поручителям необходимы паспорт и справка о доходах, т.е. у них должна быть постоянная офиц работа. Поручителем по кредитам может быть субъект РФ, владелец иной фирмы, кредитно-финансовая компания и др.

Почему отказывают в выдаче займов

  • Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
  • По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
  • Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
  • Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Источник: https://zaym4business.ru/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-ip-ili-ooo

Смарт кредит от Сбербанка для малого бизнеса

Кредитного продукта под названием «Смарт кредит» для бизнеса в Сбербанке не предусмотрено. Часто он выступает в качестве неофициального обозначения кредитного обслуживания, проводимого в сжатые сроки и в онлайн формате. Подобное кредитование актуально как для Сбербанка, так и для других кредитно-финансовых учреждений или мелких финансовых организаций, поскольку этим понятием оперирует даже Центробанк России.

Особенности онлайн кредита для бизнеса

мало отличается от обслуживания простых граждан. Определенный порядок погашения займа с датами и суммами существует в обоих случаях. Для компаний допускается стандартная процедура  (частичная или полная). Отличием выступает то, что для юридических лиц за это может начисляться комиссия.

Преимущества бизнес кредитования у Сбербанка:

  • быстрый подбор нужного кредита;
  • оформление запроса в любое удобное время;
  • отсутствие необходимости посещения отделения.

На решение Сбербанка о возможности предоставления кредита может повлиять финансовое положение компании-заявителя, подключение имущественного залога или поручительства третьих лиц, состояние кредитной истории. Отсутствие последней не является препятствием для получения денег в качестве смарт кредита.

Подать заявку на любой кредитный продукт может как физическое, так и юридическое лицо, являющееся клиентом банка. Для этих категорий предусмотрена возможность онлайн оформления заявки через стандартный сервис для бизнеса “Сбербанк Онлайн”.

Человек, впервые обратившийся в кредитно-финансовую организацию, подает заявление через специализированную платформу. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте банка, ввести личные данные. Компания указывает свои реквизиты (ИНН, ОГРН, КПП, ОПФ), дату регистрации и объем годовой выручки для подтверждения платежеспособности по возвращению долга. Выбирается офис обслуживания рядом с местом локализации бизнес объекта, желаемые параметры кредита.

Пакет документов и требования к бизнесу

Пакет документов и требования к бизнесу

Требования для бизнеса касаются в первую очередь размера годовой выручки. В зависимости от ее величины определяется сумма кредита. Важны для смарт-кредитования и сроки ведения хозяйственной деятельности организации (по требованию банка от 6 до 12 месяцев в зависимости от сезонности или постоянного функционирования).

Требования по наличию счета и оборотной деятельности для оформления смарт кредита:

  1. Действие расчетного счета в течение 6 месяцев, не меньше.
  2. На счета организации должны производиться периодические поступления от партнеров или потребителей услуг этой компании.

Кто может обращаться за смарт займом:

  • ИП, являющийся гражданином РФ в возрасте 21-70 лет (максимальный возрастной предел совпадает с датой погашения долга);
  • юридическое лицо (ООО), также выступающее резидентом России;
  • руководитель ООО с гражданством РФ.

Юридические организации или юридические лица для получения кредита смарт формата предоставляют:

  1. Учредительную документацию.
  2. Бухгалтерскую отчетность.
  3. Документы относительно обеспечения (при его подключении).
  4. Документы по хозяйственной деятельности.

После временной отсрочки и выдачи Сбербанком положительного решения документальный список расширяется (в том числе и в связи с проведением выездной проверки бизнеса). Может добавиться лицензия, документы на право пользования недвижимыми объектами, финансовая и налоговая отчетность на последнюю отчетную дату и т.д.

Требуется оформление заявления на получение желаемого смарт продукта. Бумажный вариант заявки заполняется в отделении лично или специалистом в электронном варианте и заверяется подписью ответственного лица компании-заемщика. Форма стандартизирована Сбербанком. Документ можно заполнить и в режиме онлайн.

Условия кредитования в Сбербанке

Условия кредитования в Сбербанке

Сбербанк выдает как целевые, так и нецелевые смарт кредиты для бизнеса. Финансирование любых целей может осуществляться без залога и подтверждения расходов, например, по программе «Доверие» и «Бизнес Доверие». Необходимость имущественного залога появляется в программе «Экспресс под залог».  представлены более широким программным спектром.

Программы, разработанные по разным направлениям целевого кредитования:

  1. Инвестирование недвижимости: Бизнес Инвест, Бизнес Недвижимость, Экспресс Ипотека.
  2. Развитие бизнеса: Бизнес Проект, Бизнес Актив, Бизнес Оборот.
  3. Решение временных финансовых трудностей: Экспресс Овердрафт, Бизнес Овердрафт, Бизнес Контракт.

Кредитная бизнес карта выступает альтернативным вариантом смарт кредита для любой клиентской категории. Плюсы использования кредиток выявляются при правильном определении цели кредитования и финансовых возможностей предполагаемого заемщика по погашению задолженности. Объясняется это тем, что кредитные карты для юридических лиц предлагают  обслуживания 50 дней.

Преимущества бизнес кредиток как альтернативы смарт кредитования:

  • осуществление оплат в любое время без отчетности и оформления платежных поручений;
  • экономия на комиссии;
  • контроль расходов;
  • смс информирование;
  • управление картой и просмотр отчетов в онлайн режиме, доступ к заказу очередной карточки;
  • возможность установления денежного лимита самостоятельно.

Сбербанк делает выгодное предложение бизнес компаниям о продлении льготного срока при осуществлении обслуживания по карте у банковских партнеров из предлагаемого перечня. Здесь предлагаются партнерские товары и услуги в различных сферах деятельности: закупки, поездки, связь, строительные услуги и материалы, транспортные и медицинские услуги и т.д.

Этапы кредитования малого бизнеса

Этапы кредитования малого бизнеса

При использовании в качестве информационного ресурса сервисов Сбербанка Онлайн клиенту необходимо учесть, что здесь имеется четкое разделение по обслуживанию юридических и физических лиц. Пользователю стоит выбрать категорию «Малому бизнесу и ИП» в верхней части панели управления сайта.

Ознакомиться со смарт предложениями можно в отделении или при заказе звонка от специалиста, который расскажет о наличии и возможных вариантах смарт кредитования. При личном посещении нужно выбрать отделение банка, которое специализируется на смарт кредитовании бизнес-лиц.

Процедура оформления кредитов (в том числе смарт) осуществляется в несколько этапов:

  1. Изучение предлагаемых кредитов.
  2. Выбор параметров кредитования по конкретному продукту: цель, сумма и срок (временные затраты около 2 минут).
  3. Прикрепление к запросу необходимого пакета документов (скан-копии).
  4. Отправка заявки.

После подачи смарт заявки наступает период ожидания решения Сбербанка. Результат рассмотрения банком (независимо от его положительного или отрицательного характера) будет выслан заявителю на адрес электронной почты или в виде СМС сообщения. Способ информирования указывается в заявке.

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Смарт кредит Сбербанк: внедрение новых технологий кредитования

Понятие “смарт кредит” сначала было связано с распространенными услугами МФО. Для того чтобы конкурировать с микрофинансовыми учреждениями, которые дают займы под высокие проценты, банки вынуждены выдвигать предложения по упрощенному кредитованию. В Сбербанке предусмотрено ускоренное обслуживание по выдаче ссуд, которое можно условно обозначить как «смарт». Это удобно для активного развития малого бизнеса и увеличения прибыли предприятий.

Отличием является то, что смарт кредитование предполагает выдачу микрозаймов, так как обороты МФО значительно меньше, чем у банковских организаций. Клиенту необходимо определиться с наиболее выгодным для себя источником получения ссуды, чтобы не оказаться заложником ситуации, когда большие проценты затрудняют выплату долга. В этом случае ни о каком развитии предприятия речи быть не может. Даже аккредитованные Центробанком МФО предоставляют минимум гарантий своим клиентам.

Отличием выступает то, что упрощение процесса обслуживания по кредиту в Сбербанке можно добиться на одном этапе, или охватив все стадии кредитования. При этом финансовое учреждение минимизирует риски по возможной невыплате задолженности. Смарт обслуживание возможно при наличии у клиента статусных привилегий.

Для физических лиц имеется отдельное программное направление, упрощающее процесс от подачи заявки до получения займа, а малому бизнесу предлагается услуга по ускоренному оформлению запроса на смарт кредит в онлайн формате. При этом от компании не требуется наличие статуса фактического клиента на момент обращения к кредитору.

Сбербанк активно поддерживает финансирование малого бизнеса, выдавая займы на развитие и увеличение предприятий. Для этого разработаны и внедряются кредитные предложения, число которых больше, чем для физических лиц.

Рассмотрение заявки также осуществляется в сжатые сроки, что необходимо для помощи развивающимся предприятиям, производящим необходимую продукцию и создающим новые рабочие места. Но заемщикам нужно учесть, что банк внимательно изучает все представленные документы, затрачивая на это определенный временной промежуток. Это необходимо для того, чтобы предотвратить риски невозврата долга и выдачу кредита подставным лицам.

Источник: https://s-credit.info/vidy/biznes/smart-kredit-sberbank-dlja-biznesa.html

Кредит на малый бизнес с нуля Сбербанк: условия в 2020 году при поддержке государства

Сберегательный банк предлагает десять продуктов для кредитования представителей МСП. Открытие любого бизнеса часто требует вложения заемных средств, в таком случае ссуда сделает вхождение на рынок предпринимателя более мягким. Кредит в Сбербанке для малого бизнеса от государства в 2020 году выдается на выгодных условиях и под демократичную ставку.

фото

На каких условия МСП оформляют заём

спектр кредитов для бизнеса от сбербанка

Оформить кредит в Сберегательном банке могут предприниматели с действующим бизнесом. Обязательное требование при подаче заявки – собственное предприятие. Если не хотите оформлять залог, дело должно существовать минимум один год. При предоставлении обременения срок нахождения бизнеса на рынке составляет три месяца.

При наличии поручителя (лучше кого-то из близких родственников) больше шансов получить кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке. При оформлении ссуды с залогом, обеспечение в обязательном порядке страхуется. Тем самым банк защищает себя от возможных рисков. Условие не распространяется на ценные бумаги и земельный надел.

Хорошая кредитная история играет решающую роль при принятии окончательного решения по заявке. Лучше вовсе её не иметь, чем запятнать просрочками и незакрытыми задолженностями. Подобные моменты часто служат причиной отказа в выдаче займа.

список кридитов 1

список 2

О господдержке

Правительство активно поддерживает представителей МСП, предлагая им льготные условия кредитования в ведущих финансовых организациях страны. В соответствии с ФЗ №88 часть процентной ставки перекрывается за счёт дотаций из федерального бюджета. В тоге начинающие предприниматели получают шанс взять ссуду на льготных условиях.

Госпрограмма для малого бизнеса предусматривает оформление овердрафт, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Предпочтение отдается компаниями, функционирующим в таких отраслях, как:

  • Социально значимые проекты;
  • Строительство многоэтажек типа эконом;
  • Производство на основе экологически безопасных технологий и т.д.

Также существует еще ряд проектов господдержки:

  • Выдача безвозмездной субсидии, которая идет на погашение основной суммы задолженности или процентов по ней;
  • Государство выступает в качестве поручителя или предоставляет гарантии по ссудам для МСП.

Важно! Субсидированные средства по программам с государственной поддержкой так же подлежат возврату.

Как подать заявку на заём в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса одно из основных направлений деятельности Сберегательного банка. Оформить заявку можно онлайн через экспресс-регистрацию и при личном посещении подразделения. Проект «Экспресс-Овердрафт» позволяет подать запрос в режиме онлайн через Личный кабинет интернет-банка.

заявка на кредит онлайн

Для все действующих программ требуется предоставить идентичный пакет документации:

  • Заполненная анкета. Бланк можно взять в офисе банка или скачать на официальном сайте;
  • Удостоверение личности;
  • Бумаги, подтверждающие факт регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Бухгалтерская отчетность по итогам деятельности компании.

При наличии поручителя или оформление обеспечения потребуется собрать дополнительные бумаги. Например, на имущество потребуются документы, подтверждающие что они принадлежат бизнесмену и не находятся в залоге.

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка выдаются после рассмотрения заявки специальным комитетом. На проверку документации и КИ уходит до пяти дней. По условиям некоторым программ (например, «Экспресс-Овердрафт») заём можно получить в течение суток.

экспресс-овердрафт

На решение кредитного комитета влияют следующие факторы:

  • Кредитная история заемщика;
  • Уровень ежемесячной прибыли, включая неофициальные доходы;
  • Наличие имущества или поручителя;
  • Качество составленного бизнес-проекта (если он имеется).

При получении отказа на выдачу кредита для бизнесменов, разрешается повторно оставить заявку на получение потребительской ссуды.

преимущества

Основные условия программ для ИП

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке выдается под процентную ставку от 9,6 до 17%, в зависимости от базовых условий продукта. При выдаче займа малым предприятиям Сберегательный банк требует предоставление залога. Займы без обеспечения выдают под более высокую ставку, размер суммы снижается.

Ограничения по объему займа также зависят от типа продукта. Чаще всего минимальный порог начинается со ста пятидесяти тысяч рублей, максимальный лимит достигает отметки в двадцать четыре миллиона рублей.

Длительность кредитного соглашения определяется в соответствии с типом ссуды. Например, «Овердрафт» оформляется минимум на двенадцать месяцев. Аналогичный период при выдаче лизинга. Максимальное ограничение по займам для индивидуальных предпринимателей доходит до десяти лет.

Ссуды для МСП выдаются бизнесменам, чье предприятие имеет годовой оборот максимум шестьдесят миллионов рублей. При превышении данной отметки ИП переходит в категорию крупного предпринимателя, которые кредитуются на иных условиях.

Ссуды без залога

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка выдается без оформления обеспечения, если дело существует более двенадцати месяцев и приносит стабильный доход.

«Доверие»

кредиты доверие

Заём предоставляется бизнесменам без оформления обеспечения, если дело приносит прибыль за год не превышает шестидесяти миллионов рублей. Средства можно пустить на любые цели: развитие предприятия, перекредитовка действующей ссуды, приобретение основных активов.

Кредит «Доверие» предоставляется на сумму от ста тысяч до трех миллионов рублей. Процентная ставка составляет 18,5% в год, для повторных заемщиков снижается до 17%. При подаче запроса на рефинансирование требуется собрать документацию о перечислении новой ссуды для погашения действующей задолженности, в этом случае ставка составит 16,5%.

плюсы и минусы

Длительность кредитования от одного года до трех лет. Продукт идеально подойдет для клиентов, которым требуется ссуда без обеспечения и без необходимости отчитываться перед кредитным учреждением на что потрачены деньги.

«Экспресс-Овердрафт»

Сумма займа составляет 50% от объема ежемесячного дохода, размещенного на расчетных счетах бизнесмена. Продукт позволяет получить ссуду до двух с половиной миллионов рублей под ставку 15,5%. Длительность соглашения – двенадцать месяцев. Однако возвращать долг необходимо траншами, сумму вносят каждые шестьдесят дней.

Продукт востребован у бизнесменов, которым требуется кратковременно пополнить баланс, чтобы срочно рассчитаться с поставщиками, а от заказчика средства поступят только спустя несколько месяцев.

Продукт имеет ряд положительных моментов:

  • Возможность подать запрос через онлайн-банк;
  • Возобновляемая линия, кредит можно оформлять по мере необходимости;
  • Упрощенная процедура оценки финансовой документации.

Овердрафт невозможно потратить на коммерческие цели, обналичить или отправить на покрытие задолженности.

краткие условия

Залоговые проекты для кредитования МСП

Открытие малого бизнеса с нуля можно начинать с оформления ссуды под залог недвижимого имущества. В подобных ситуациях снижается расход на страхование, и сохраняется шанс на получение займа на льготных условиях.

«Бизнес-Доверие»

Кредит выдается на любые цели. Процентная ставка составляет 12% (минимальный порог). В соответствии с условиями продукта можно получить от восьмидесяти тысяч рублей. Максимальная сумма кредитных средств рассчитывается индивидуально для каждого клиента и во многом зависит от ценности залога. Длительность кредитования – три года.

Продукт подходит для заемщиков, у которых имеется в залоге недвижимое имущество и требуется заём меньше стоимости обеспечения, при этом есть возможность получить отсрочку. Например, при открытии торговой точки предприниматель вкладывает в раскручивание бизнеса личные деньги и в первое время ему будет проблематично покрывать задолженность.

бизнес кредит

Преимущества продукта:

  • Нет необходимости отчитываться перед банком, куда потрачены средства;
  • Возможности получить отсрочку на три месяца.

Из недостатков можно отметить небольшую сумму кредитования, сумма займа составляет всего 50% от рыночной стоимости обеспечения.

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство продукта – невысокая ставка (от 11%). Минимальный порог кредитования – сто пятьдесят тысяч рублей. Длительность соглашения – четыре года. Программа предусматривает растрату денег на конкретные цели:

  • Покупка сырья для создания основного продукта;
  • Пополнение запасов;
  • Проведение текущих расходов на продвижение основного бизнеса;
  • Погашение кредитных задолженностей в сторонних банках.

Программа подходит для предприятий с годовым оборотом более шестидесяти миллионов рублей в год. Помимо выгодной процентной ставки, продукт привлекает длительным сроком кредитования. В качестве залога принимают акции, недвижимое имущество, автотранспорт, сельскохозяйственные животные, так же финансовая организация готова предоставить ссуду, размер которой превышает рыночную стоимость обеспечения.

бизнес оборот

«Бизнес-Инвест»

Программа используется для перекрытия задолженности перед сторонними банками или приобретения оборудования для действующего бизнеса. Обязательно предоставляется обеспечение. Длительность кредитования – десять лет. Имеется возможность получить отсрочку на двенадцать месяцев.

Процентная ставка бизнес кредита от Сбербанка составляет от 11,8%. Минимальная сумма займа – сто пятьдесят тысяч рублей. Продукт подходит для предприятий с годовым оборотом более четырехсот миллионов рублей, имеющих активы, которые предоставляют в роли залога.

Преимущества и недостатки предложений от Сбербанка

общие условия

Сберегательный банк предлагает клиентам выгодные кредитные продукты и ряд дистанционных сервисов, которые облегчают контроль за финансами. Также к плюсам сотрудничества со Сбербанком относят:

  • Большой выбор кредитных предложений;
  • Демократичные ставки по продуктам;
  • Выгодные условия для постоянных клиентов.

Из недостатков стоит отметить следующие моменты:

  • Некоторые проекты имеют высокие процентные ставки;
  • Невозможность оформить заём на франшизу.

Предложения от конкурентов

Если категорично не подходит ни один из проектов СБ РФ, обратите внимания на предложения от других банков:

  • «Россельхозбанк». Имеет несколько вариантов кредитования для ИП. Максимальный срок – пятнадцать лет. Ставка определяется индивидуально для каждого клиента;
  • «ВТБ 24». Финансирует бизнесменов по низким ставкам (от 10,9%);
  • «Альфа-Банк». Предлагает два продукта для бизнесменов. Ставка от 13,5 до 19,5%, зависит от длительности кредитования, размера суммы и других факторов.

Заключение

При выборе продукта для кредитования стоит отталкиваться от своих потребностей и возможностей. Ссуды для МСП отличаются по ставкам и суммам, подходят для организаций с разным товарным оборотом. Кредит на малый бизнес с нуля от Сбербанка и условия его предоставления подходят не всем представителям МСП, однако основная часть ИП наверняка воспользуется выгодным предложением для развития своего дела.

Источник: https://www.tsbank.ru/credit/dlya-malogo-biznesa-ot-gosudarstva-sberbank.html

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
ЮРИСТ ВЯЗЕМЫ